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争夺“小镇青年”:消费金融、汽车、3C抢占三四线城市流量

2017-12-14 03:27 记者观察网 点击次数 :

一个广为人知的段子,反映中国人口,尤其是三四线城市青年人才,一个更为人知的称呼是“小镇青年”资源的聚集和迁徙现象:逢年过节返乡时,北上广深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四线城市的老家 ,变成了翠花、大妞和二狗子。


不过,事情正在起变化。你出走的三四线城市,数据却正显示出万亿商机。


三线及以下城市的年轻人,很可能比大都市中的白领阶层拥有更多的可自由支配财产和更高的消费力。他们不必面对房贷压力,日常开销低,工作压力小,拥有较多闲暇时间去消费,而且对产品品质和品牌都产生了更高的需求。


我国正迎来区域间梯次呈现的消费升级,居民消费能力正从一二线城市向三四线城市转移、发达地区向落后地区转移,这一趋势可从下面数据得到支持:


1.外出农民工增速大幅放缓,本地农民工增速反弹

特别是房地产投资增速和制造业增速趋势性放缓,使得一二线城市对于中低端就业人口的吸纳能力下降,部分产业大范围转移到三四线城市和中西部地区,相应也带来了本地化就业机会。从数据看,2010年外出农民工增速达到5.5%的高点,2016年增速仅为0.3%,与此同时,本地农民工数量则维持相对较高速增长,2016年达到3.4%。


2.春运峰值已经跨过拐点,可能会出现趋势性下降

2017年春运铁路、公路、水路、民航发送旅客为27亿人次,较2016年的29.1亿人次下降近9%。


3.三四线城市交通拥堵程度在上升

(备注:结论来自滴滴出行发布的2016年智能出行大数据报告)。虽然这一现象与本地交通承载能力、汽车保有量等因素有关,但本地化人口回流带来的消费能力上升是一个关键原因。


4.三四线城市进入消费升级的加速期

国内的人均GDP已普遍跨过3000美元,与我国经济发展模式较为接近的韩国、日本、台湾地区,也曾在相似发展阶段,经历了消费快速升级阶段。


5.三四线城市购买力正快速上升

从宏观层面看,从80年代开始到2008为近30年期间,全国居民收入差距持续扩大。自2008年开始,全国居民收入基尼系数开始出现下滑趋势,三四线与一二线的收入差距在缩小。


新一轮三四线城市的消费升级浪潮正带来机会。比如,同牛科技与国内移动支付巨头联动优势、中移动合作开发的联动分期项目,就是专门面向二三四线城市的庞大手机购买用户群体,并为其在购机过程中提供在线分期付款方式的互联网消费金融服务项目,目前已将渠道下沉至山东、河北、内蒙古、辽宁多地。


争夺“小镇青年”:消费金融、汽车、3C抢占三四线城市流量


目前,三线城市的人口规模是一线城市的6倍左右,且以更快的速度增长,三四线城市的中产阶级将成为未来占比增长最快的群体。



争夺“小镇青年”:消费金融、汽车、3C抢占三四线城市流量



从城市类型看,2016 年底,三、四线城市的消费意愿呈增长态势,甚至已超过二线城市的消费意愿水平。城镇青年显示出了比以往更强的消费意愿。


拥抱市场变化,消费金融、智能手机领域正在下沉低线城市,零售业、汽车或电动车等众多领域争夺用户资源和流量资产的战争早已打响。


消费金融


消费金融市场自身也在发生着积极的转变,市场主要参与者包括商业银行、持牌消金公司、互联网消费平台、小贷公司及其它机构。它们将产品和服务向三、四线城市下沉,逐步构筑线下网点和线上渠道互为补充的业务网格体系。


根据参与者们的商业模式特色,大概可以分为以下几类:


1.主打O2O模式的消费金融公司,又有“产业系消费金融”之称,如海尔消费金融、苏宁消费金融,依托于既有的消费产业和物流渠道基础,向客户群体提供小额信贷和消费金融服务。


此外,蚂蚁金服依托支付宝和阿里生态,推出的花呗产品;主打B2C模式的电商巨头京东,近年来发力京东金融,针对京东商城用户提供的京东白条消费分期产品,都各具特色。它们以线上渠道为主,但随着产业和物流渠道下沉,消费金融业务也在同步下沉。


2.传统持牌消费金融机构。比如中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融、锦程消费金融等。它们通过紧密结合消费场景,积极拓展消费信贷业务,合作商户类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、电动车等新兴消费领域。它们通常采用线上线下并举的模式,其中捷信、锦程主打线下模式,马上消费金融线上业务突出。


3.银行系消费金融公司。比如招联消费金融、中邮消费金融和兴业消费金融,由银行发起成立或者合作成立,它们区别于银行此前的信用卡业务,但资金端、资产端都和银行联系密切。这其中,既有主打纯线上模式的招联消费金融;也有兴业消费金融,采取线上线下并举的模式。


4.新兴互联网消费金融平台和技术服务公司。它们各有优势,异业合作,互补取胜。这其中,既有长期耕耘二三线城市线下门店的佰仟金融与百度合作发力消费金融和区块链,也有背靠中诚信的大数据征信和模型风控实力、技术解决方案的同牛科技与移动支付巨头联动优势、中移动合作达成的消费金融产品。


线上消金业务中,第三方导流平台作用重大。随着一二线城市市场饱和,获客成本水涨船高,如何在客户资源被挖掘殆尽前开拓新的渠道,也是消费金融公司将渠道下沉至低线城市的重要动力。


中邮消费金融确立了线下以邮储银行网点为基础,线上以“中邮钱包”APP推广为引擎,与合作机构优势互补的O2O商业模式,瞄准了村镇低线城市市场。




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