中国保险行业协会副秘书长 王敏

　　近几年随着国家中产阶级的崛起，财富的力量越来越大。同时，高净值人群的比例也在逐年提高，所以从这方面来说人们这几年对财富的需求是很大的。从另一个国家层面来说，国民经济核算其实从专业角度来说应该有五张核算表，但是这么多年来我们国家只重视一张，就是GDP（国内生产总值）。多年来我国GDP的速度都是两位数以上，现在有了一些转变，我们从高速回到了中速。从专业的角度来说GDP的确反映一个流量，资产负债表主要反映资产面，也就是俗话说的财富。从财富角度来说，很多人对流量和存量的概念是混淆的，所以我觉得发展的新阶段还有新常态对我们的观念、行为来说是一个很好的引导，我们会更加关注发展的质量，更加在乎财富能积累多少，能留存多少。

　　关于保险和财富的关系，我认为首先是资金运用。保险和银行理财的区别，在于保险更强调保障功能。其次是财富的传承，这点可以体现在保险方面，比如说一些失能家庭，还有一些避税的功能。

　　跨国“联姻”打造“一带一路”项目库

　　国家发展和改革委员会国际合作中心执行总监、

　　国家开发银行高级专家 潘峙钢

　　青岛财富管理金融综合改革试验区应抓住“一带一路”的机遇，因为青岛建设财富管理中心，一定要有战略眼光，不仅限于青岛或是山东，一定要具有国际性、辐射性。而且青岛地处“一带一路”的海陆交合点，有太平洋(601099,股吧)在中国沿线最大的深水港，所以我觉得既然要创新，就要有自己的核心竞争力，可以关注更多机构的财富管理。

　　对比“一带一路”的国家和美国所主导的TPP国家可以发现，一带一路”“ 有65个国家、45亿人，TPP有12个国家、8亿人。但是从GDP角度来看，“一带一路”国家的GDP总量是22万亿美元，TPP12个国家的GDP总量是28万亿美元。从人均GDP来看，一带一路”“ 国家是4900美元，而TPP国家是3.5万美元，差距不言而喻。

　　通过近年来的发展，“一带一路”国家的经济处于上升期，石油、矿产等资源超过全球70%。针对这一点，我们应该趁着这个机会两手抓，一方面青岛可以与国际的财团、跨国公司合作，把他们的资本吸引过来。第二是针对“一带一路”的国家。一带一路”“ 的国家相对落后，青岛可以通过互联网技术突破虚拟空间进行综合性管理。

　　作为一个财富管理中心，就好像一个人走路，，把右腿迈出去后，重心一定要放在左脚上。所以我们在关心财富中心怎么做的同时，更要关注项目中心。我认为青岛未来财富管理中心的发展首先要打造“一带一路”的项目库，联合各大实体企业，包括能源企业、建设企业等，实现各方面的综合性创新和改革。

　　发挥优势瞄准品牌建设与定位

　　波士顿咨询（BCG）全球合伙人兼董事总经理 何大勇

　　从国际上来讲，财富管理中心基本分为三大类。第一类是老牌的财富管理中心，代表是瑞士、卢森堡、英国，他们竞争力在于保密和服务质量。第二类是新兴的，比如迪拜、乌拉圭，这类都是最近五年左右迅速发展起来的，他们的核心竞争力在于税收的优惠和一些法律上的支持。第三类是新加坡和香港，既有相对完善的保密法的环境、高素质人才，同时也具备一定的税收优惠。

　　我们总结一下财富管理中心五个成功的要素。第一个就是保密法，比如新加坡拥有全世界最成熟的商业银行保密制度。第二个就是特色产品和服务，比如瑞士的服务质量在私人银行业里面是全世界最高的。第三个比较关键的要素是税收的优惠，比如像迪拜、新加坡基本维持在10%左右的税率。第四就是人才，尤其是财富管理和资产管理相关的专业人才的优势，迪拜当年建财富管理中心的时候就花了很大的力气去思考怎样让财富管理人才移居迪拜，以及如何培养专业技术人才。最后就是地理位置，这些国际上比较成功的财富管理中心，都有着地理优势。

　　对于青岛财富管理金融综合改革试验区未来发展的建议，我认为首先应加强品牌建设，像新加坡、爱尔兰这些国家都是通过城市品牌建设最后顺利推动城市转型，对于新兴的财富管理中心来讲，品牌建设尤其重要。其次是品牌定位，青岛首先是一个财富管理中心，第二就是一个以高净值600万元左右客户群为主的财富管理中心。最后，财富管理中心建设需要政府在法律税收等顶层设计上起到推动作用。

　　改善软环境从制造业向服务性转变

　　《财经》(博客,微博)国际智库总裁 张燕冬

　　在我看来，财富管理是中国进入一定历史阶段后与时代应运而生的产物。财富管理最初在欧洲产生，现代财富管理的产生是从欧洲开始然后到美国、亚洲，现在到新兴经济体。

　　2009年是伦敦金融城关于金融中心的首发，当时对中心有几个分类，一个是全球金融中心，第二个是国际金融中心，第三个是国家金融中心、区域金融中心、专业金融中心。从这个角度看，伦敦是一个金融的综合中心，然后对外辐射，苏黎士是以私人银行为重点的中心，法国巴黎是以证券市场为中心，这是一个不断定位和区别的过程。对美国来说，纽约是全球的金融中心，但是纽约所发出的是期货市场以及大宗商品的定价中心。

　　青岛应该构建像波士顿、新加坡一样的金融中心。目前，上海要建财富中心、浙江要成立财富中心、珠三角也要建财富中心。无论从国家层面还是青岛层面，如何定位自己这很重要。

　　青岛在民国时期就是一个金融聚集地，所以青岛有很强的优势。青岛财富管理金融综合改革试验区的建设能否在国内外产生影响，最终还是取决于整个软环境的改善以及城市治理能力的提升。我认为青岛的发展要和当地的产业变革以及新业态的发展结合起来，政府的管理和治理也要向服务型转变，这样青岛才能从制造业转向服务性的城市。

　　开放更多政策为企业提供助力

　　中国人民银行青岛市中心支行副行长 顾延善

　　两年来，青岛财富管理金融综合改革试验区争取到的政策有50多项，其中，人民银行的政策就占了20多项。作为中国人民银行的派出机构，如何使这些政策落地，并取得应有的成效，我认为应抓政策实施、抓政策宣传、抓先行先试。

　　抓政策实施。很多试验区的政策，实际上是政策框架。这些政策由谁来实施、如何实施、怎样来实施？需要一些具体的操作办法和实施细则，只有具体的办法和细则，才能使政策真正的落地。这两年来我们与金融办一起建立了不少办法和细则，包括跨境人民币业务的管理办法、保税区大宗商品的外汇管理的实施细则等。

　　抓政策的宣传。政策的具体内容是什么、参与的主体是什么、如何参与、参与了以后会带来什么政策红利？这些都是需要我们宣传的，让机构、企业知晓，使得他们用足、用好、用活政策。

　　抓先行先试。中国人民银行的批复里有一条，如果这个政策可以在试验区实施，可以一事一报，这就给了我们先行先试的方便。我认为应结合青岛的实际，发挥青岛的优势。首先，我们发挥了比邻韩国的优势。我们推出了中韩货币项下的韩元贷款业务，青岛的企业可以贷韩元进行生产经营；同时，我们又推出了韩国银行机构人民币贷款业务，试验区的企业可以到韩国银行机构贷人民币，这项业务我们已经做了近30亿元，现已在山东省展开推广。

　　其次，我们发挥了港口物流优势。青岛港是全国最大的天然橡胶集散地，同时也是世界最大的棉花进口港，过去我们大宗商品交易的境外投资者要参与大宗商品交易，美元保证金是不能结购汇的，我们争取了外管总局的支持。

　　第三，我们发挥了改革的先发优势。这主要是推进有限合伙机构的优势，是为高净值人士的理财服务，我们也推出了相关的办法。

　　搭建生态圈激活潜在增量

　　青岛市金融工作办公室副主任 王锋

　　2014年2月，经国务院批准，在青岛成立财富管理金融综合改革试验区，这是一个新事物。获批的两年多来，我感觉整个试验区的建设可以用三句话来简单概括：第一，如果从一个长期的大战役来讲，可以说是初战告捷；第二，如果从建设的一些成绩作为概括，我们取得了实质性的进展；第三，如果把财富管理试验区作为长期的推动，现在的节点处于万里长征的第一步。

　　目前我们所处的时代是一个财富管理的增量时代。增量从大的方面来讲有两个：一个是原有的体系，像银行、保险、证券、基金等，在发生一种结构性的发展，这种结构的变化带来一种结构性的增量。

　　第二个增量是整个居民的财富在不断增加的情况下，相应带来财富管理的一些配置、产品、服务的增量。到2020年，全国预计可配置的金融资产将超过170万亿元，增速每年都在7%~8%，这将会带来一个巨大的财富管理的增量。

　　这两个增量都预示着财富管理的行业迎来了一个大发展的时期。我们这两年也在探索，也产生了相应的“增量”。一个就是机构的增量。有很多新兴的财富管理机构在这两年逐渐实现发展、运营，在试验区落地生根。

　　第二个增量是市场增量。现在我们看到在青岛产生了一批新型的财富管理交易市场。

　　第三个增量是政策的增量。这两年我们向中央有关部门申请了50多项创新政策，在试验区推出一些鼓励交易便利化、鼓励财富管理便利化、鼓励财富管理的创新政策，这些政策原来是没有的，这几年通过试验区的实践落地生根。

　　第四个增量是人才的增量。我们落地了一批财富管理的培训、人才培养的机构，这个实际上事关财富管理发展的未来。上海财大、中国金融40人等一批研究机构或者是学术培训机构、教育机构在青岛设立了相关的基地。

　　增量代表着创新。作为试验区来讲，我们所做的工作就是怎样把我们做增量更好的环境培育起来，或者是培育一个好的生态圈，这包括政府行政方式的改变、对市场主体服务方式的改变、对监管办法的改变。

　　青岛财经日报/青岛财经网(博客,微博)记者 门国锋 李倚慰 整理

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