房地产市场经过一段时间量价齐跌的调整之后，调控效果已有一定显现。一线城市的首套房贷率纷纷呈现下调趋势，楼市“回暖”似乎即将迎来。回顾调控历程，从2010年一季度至今，为抑制房价过快上涨势头，中央出台了差别化信贷政策以及包括限购、限贷、行政问责在内的行政性调控措施，对购房需求特别是投资投机性需求实行了严控。

尽管继续调控政策仍是当前房地产市场主旋律，但是全国各地也不时出现各种形式的购房门槛以及信贷政策的“微调”。其中工、农、中、建四大行也共同研究差别化房贷政策，把首套房贷利率控制在基准利率内，在基准利率内根据风险情况合理定价，全国政协常委、大连万达集团董事长王健林提案中呼吁，对首次置业和首次改善型置业贷款应恢复7折优惠利率。

目前北京建行已将首套房贷利率下调为基准的8.5折，上海、南京等城市多家银行也打出9.5折优惠。对比一线城市情况，作为二线城市的呼和浩特尽管还未出现一线城市8.5折优惠，但从呼和浩特市多家银行了解到，近日呼和浩特市中行、建行等国有银行首套房贷已经回归基准利率。在首套房贷利率降势之下仍有多家银行“按兵不动”，其中呼和浩特光大、兴业等银行依然维持首套房贷利率上浮5%-10%的标准。

自新一轮房地产调控启动以来，房地产市场交易量一路下滑，房地产价格也逐步回归理性。但是对于呼和浩特的楼市却截然相反。回顾调控以来呼和浩特的楼市，虽然调控对于楼市打击甚微，开发商着力忙于回笼资金，限购政策也“形同虚设”，房价下行短期内仍不会有显要态势，但是本次部分银行首套房利率的初步松动，势必将会让首府首次置业刚需购房群，在夹缝中或多或少尝到调控的甜头，从本轮调控中获得真正的实惠。据了解，目前购房者申请房贷均可顺利办理，部分银行也纷纷表示，对个人房贷的审批速度已逐步加快。

以一笔100万元总额、20年、采用等额本息还款方式的贷款为例，现行的基准利率为7.05%。若按照首套房贷款基准利率8.5折计算，相对基准利率每月少还623元，总利息额较基准利率约减少15万元。即使按照目前商业银行普遍执行的首套房贷款基准利率9折计算，相对基准利率每月少还418元，总利息额较基准利率约减少10万元。

为购房者算一笔账，如果以总价250万，首付四成100万，组合贷款150万(其中公积金贷款50万、商贷100万)，贷款期限为20年为例，基准利率的情况下共还贷265万元，8.5折共还贷250万元，以此简单换算则首套房贷8.5折相当于房价下降4%。在同等条件下，如果贷款权限为30年，则相当于房价下降6%，如果首付成数为三成，则换算出来的房价下降幅度更大。

专业人士分析，今年银行信贷额度及房贷业务方面与去年比较相对宽松。近期央行也接连降低存款准备金率，货币政策定向宽松，银行资金比较充裕。但是首套房7折优惠利率是在2008年金融危机大环境下产生的特殊利率，随着国民经济的逐步好转，即使银行实行差别化的利率，回到7折优惠利率的几率不大。那么出手买房的时机是否到来?专家表示，由于每个人的情况不同，有很多人会赶在现在去买，有一部分人受到总理两会讲话的影响，觉得目前可能房价还可以更低，所以现在时点买不买房，消费者还得自己判断。