相信大家都有这样一种感觉，理财产品的收益越来越低了。去年10月，互联网理财神器余额宝破3在当时闹的沸沸扬扬，而如今，国债、银行理财产品等产品纷纷破4进3，理财收益“3时代”宣告到来。那么对于老百姓来说，钱放在哪儿才能更加升值？又该如何调整自己的理财方向呢？
国债利率意外跌破4%
5月10日，，财政部发行今年第二批凭证式国债，值得注意的是，央行没有降息，国债的利率却罕见地下调了。其中，3年期年期国债从4%降到了3.9%，正式跌破4%大关。五年期国债从4.42%降到了4.32%，这也是自去年10月份以来国债利率首次下调。
国债的收益往往与存款利率挂钩，换句话说，央行降息了，国债的利率就会跟着降。国债收益的下调，标志着国内无风险收益率将全线下调。
不过，尽管收益“缩水”，但投资者购买的热情依旧高涨，5月发行的国债再现半小时就被抢购一空的盛况。
银行理财收益持续下跌
与国债的销售火爆相比，银行理财产品最近的表现却不尽如人意。据融360数据显示，上周（4月30日至5月6日）发行量共1615款，平均投资周期为4.4个月，理财产品的平均预期收益率为3.79%，进入“3”时代。
从不同收益类型的理财产品来看，上周保证收益类理财产品155款，平均收益率为3.16%，保本浮动收益类理财产品333款，平均收益率为3.26%，非保本浮动收益类理财产品1048款，平均收益率为4.08%。
低利率时代，寻找高收益的理财产品变得越来越难。在这样的背景下，我们该如何进行投资理财呢？融360小编总结了5点建议，希望能在大家理财的过程中提供一些帮助。（想获取财富的秘密，可以到融360财秘微信（ronG360licai）回复“7天”）
1.接受事实，降低收益预期
对于投资人而言，首先要接受理财收益不断下滑这样一个残酷的现实。在宏观经济下，央行的货币政策依旧没有变化，未来无论是银行理财、信托、P2P等其他理财产品，收益率都将进一步下滑。
拿银行理财为例，在以前5%以上的理财产品随处可见，而现在收益率超6%的银行理财产品已经基本绝迹，而收益率超5%的产品也屈指可数。如果有，那也很可能是结构性理财产品，而结构性理财产品往往和股票、黄金、期货等高等高风险品挂钩，预期收益达不到可能性很大。这意味着，在相同的风险系数下，投资人如果想获得与之前同等的收益已经不可能实现。
因此，投资人若想适应新的投资理财市场的环境，就要主动降低收益预期，不要为追求高收益而盲目的高歌猛进，否则资金风险无疑会增加不少。
2.及早配置长期固定收益类产品，锁定高收益
在降息周期下，提前锁定一个确定的收益对于保守型投资者来说是种好选择。投资人在购买理财产品时，最好购买期限较长的产品，锁定收益。拿国债来说，其有一个明显的优势是，即使央行降息，已经购买成功的国债的利率也不会跟着降（到融360财秘微信（ronG360licai）回复“国债”获取国债投资攻略），因此购买国债可以提前锁定较长一段时间无风险的收益。特别是在未来进一步降息降准，利率下行的预期下。
同理，银行理财产品也是一样，投资人在选择时，最好遵循期限“宜长不宜短”的原则，同时，在看到同风险等级较低，且收益率在4%以上的固守理财产品，最好趁早下手。
3.适当提升自己的风险承受能力
出于对本金安全的考虑，很多人的眼光更多的放在银行定存、国债、银行保本型理财产品等低风险产品上。我们都知道，投资的收益和风险成正比，收益越高，风险越大。反之，风险越低，收益也越低。因此，在收益下滑已经成为必然的当下，投资者想要高收益，可以适当提升自己的风险承受能力，考虑将部分资金投向一些风险相对较高的产品中。比如理财范围仅限于存款、银行理财和余额宝的投资人，可以考虑P2P理财，不过要注意选择靠谱的平台。
4.资产综合配置，提高综合回报
收益率持续下调，聪明的投资人会懂得合理配置资产，通过分散配置来达到综合持续的回报，比如将储蓄、P2P、基金、银行理财、股票等投资门类进行合理的融合，从而让闲置的资金“钱生钱”。
5.资金安全放在首位
最后一点，融360小编想要说的是，无论你的理财策略做什么调整，资金的安全都应该放在首位，利率再低也阻挡不了保护本金的心。不要为了高收益去冒高风险，股票玩儿的再好，你也成为不了下一个巴菲特，古人云：玩股票“七亏二赚一平”；庞氏骗局的收益再高，注定有崩盘的那一天，而你没法保证自己不是接盘的那个。
总之，我们理财不是为了击败市场，发笔横财，或者赚更可能高的回报。金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的一种手段。理财最重要的是保住本金，然后才是利息。因为一旦本金有了损失，你离自己的目标就会更远。
想获取更多理财技能，请微信搜索关注“融360财秘”（ronG360licai），关注后回复“2016”可获取《2016吸金大法》。
