得益于余额宝的爆发，长尾效应持续发酵，越来越多的人开始转变观念。从“存钱”到“理财”，小小举动的变迁，背后是全民生活理念的升级。

　　王健林“粑粑”的1个亿小目标语录还言犹在耳，我们已经跨入了2017年。新年初始，正是规划“年度理财小目标”的好时机。今天不谈别的，单从投资期限来琢磨一下年度理财计划。

　　从投资期限出发，理财分为活期、中短期，以及长期投资，灵活性由高到低。

　　先看长期投资。

　　所谓长期投资是指期限一年及以上的投资行为。由于期限较长，所以本着“收益表现稳健，经周期考验”的宗旨，本文给大家推荐“基金定投”法。

　　“基金定投”是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。

　　从选择标准上，可以考虑成立3年以上、同类型基金中3年收益最高，且没有换过基金经理的。另外，最好通过基金公司直销，如果通过银行代销，费用太高。

　　再来看中短期投资。

　　中短期投资一般是指投资期限在半年左右的投资行为，短则一个月，长则不到一年；市场上类型颇多，包括股票、P2P、银行理财、智能投顾…除却股票，其他都属于固收类收益投资，受限于期限，收益率一般在3%-10%之间。

　　由于股票投机性较强在此不表，余下的以P2P和银行理财市场占有率较高。本文推荐的是去年来以黑马之姿崛起，安全性和收益均表现出众的细分类型——票据理财。

　　票据理财的资产来源是票据，现在随着互联网金融的深化演进，发展出一类“互联网票据理财”平台。这类平台最优质的地方在于其底层资产。

　　相比P2P平台信贷、车贷甚至是首付贷、校园贷等资产，票据特别是银行票据由银行承诺刚性兑付，信用等级几乎和银行等同，无法兑付的唯一可能只是银行倒闭，因而资产的风险性极低。

　　以互联网票据理财平台“票据宝”为例：从资产来源看，该平台的所有资产全部来源于银行承兑汇票，由银行承诺刚性兑付；从业务模式看，创新采用“互联网+企业+自然人”模式，高效连接中小企业融资需求和个人理财需求；从风控手段来看，平台实现了票据合作银行托管，资金与自有平台隔离，并首创了“两道关口，四重保护”风控措施，引入传统银行票据专营业务的专业人员和专业的验票仪器；迄今为止，票据宝已累计还款超过25000期理财产品，历史坏账率0%。

　　据了解，票据宝在2015年获得了来自人人公司2000万美元A轮融资，并在2016年成为行业首个累计成交金额突破百亿的平台。

　　最后看活期投资。

　　活期投资由于资金面不大，灵活度成为投资选择的最高标准。“余额宝”以2小时到账、平台知名度高成为不二选择。