作为现有金融体系的有益补充，互联网金融能够有效满足小微企业、个人工商户和个人消费者等小额分散领域的金融需求，因此得到国务院、央行的大力肯定与鼓励。银监会等四部委日前公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，更是进一步引导网贷机构专注小额分散金融服务市场。

　　上线伊始，理财范深刻理解互联网金融的本质属性和实体经济的深入需求，积极响应监管部门号召，自觉服务小额分散群体，陆续上线小微金融、零售金融等业务，不断开展金融创新，在日前举行的投资者教育活动“范局”上，又推出全新的“消费金融Plus”业务。

　　补充现有金融体系

　　长期以来，由于缺乏信用支撑、缺乏担保抵押，且单笔服务成本较高、风险难以控制等因素，小微企业一直是我国现有金融体系服务的盲点，小额企业融资难也严重制约了我国实体经济的发展，这种局面直到互联网金融的出现方才有所改变。

　　最早2013年央行在《二季度货币政策执行报告》中即指出，互联网金融业在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率，是现有金融体系的有益补充。

　　央行同时认为，随着大数据时代的来临，数据的大量积累和数据处理能力的不断提升促进了互联网金融业的发展。作为传统金融业与互联网结合的新兴领域，互联网金融具有透明度高、参与广泛、中间成本低、支付便捷、信用数据更为丰富和信息处理效率更高等优势。

　　近几年的实践证明，互联网金融 在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。特别是网络借贷，连年呈现爆发式增长，截止今年上半年，累计交易额已经突破2万亿元，9月单月交易额达到2000亿元。

　　为引导网络借贷领域健康发展，网贷《管理办法》进一步明确了网络借贷机构小额分散的经营模式，通过为单一借款企业做出上限，引导网贷机构服务中小微企业、个体工商户和个人消费者的金融服务需求。

　　先期布局三大场景

　　正是基于对互联网金融补充现有金融体系、服务实体经济的深刻理解，理财范近日推出了重点服务汽车、教育和旅游及等消费领域小额借款需求的“消费金融Plus”业务。

　　所谓“消费金融Plus”，又叫“新消费金融”，是指借助互联网新兴技术、支付和数据等手段，对消费领域底层资产进行结构梳理，将细分产业链条上的交易要素进行有效整合，以场景金融的构建为特征，将交易方式与交易要素进行源于“交易关系”与“支付关系”的有效连接，进而创造出跨界互连的新型金融生态，从本质上改变消费类金融资产的生成方式。

　　“在国家经济新常态背景下，商业形态的不断发展和人群消费习惯的不断改变，细分的消费场景得到快速发展。互联网金融背景下的消费金融服务也在持续演进。过去传统资产线上化正在向金融场景化转变。”理财范COO叶映辉说，正是随着产业转型与消费升级，理财范将在广义的消费金融领域不断精进，持续深耕。

　　“消费金融Plus”的主要特征包括服务消费、小额分散，还有金融场景化，金融需求与各种场景高度融合，实现信息流的场景化、动态化，让风险定价变得更加清晰，使现金流处于可视或可控状态。

　　在理财范业已涉足的旅游金融，汽车金融和教育金融中，以旅游金融为例，理财范围绕旅游服务预定旅游资源的资金需求，引入保理公司收购该借款企业的应收账款，并按照一定折扣将应收账款受让于理财范平台的投资人，把单个企业的不可控风险转化为旅游供应链环节，使业务具有闭环供应链业务的优势，整体风险更加可控。

　　“消费金融Plus”业务也是理财范在原有汽车金融、消费金融等业务的更新迭代，随着理财范金融创新的持续开展，其外延也将从汽车、教育、旅游等拓展到更多的小额分散领域。

责编：周涛

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