不按理出牌的楼市买房是实现财务自由的最大阻力

admin 2016-05-20 09:49:43 ℃ 导读

导读 : 不按理出牌的楼市买房是实现财务自由的最大阻力...

文章来源于微信公众号：中国经营报

昨天凌晨，有位朋友在后台跟我聊了聊他的状况：当他表明他是个90后时，我才刚意识到原来90后也面临着买房压力了，真是后知后觉。

在这样一个万籁俱寂的深夜里，他向我缓缓道出了他的苦恼：

大学毕业没多久，第一次随女友回去见家长，对方也很客气，处处体现着家里良好的家庭氛围和物质基础。只是在吃饭的时候，偶然间聊到一些现实问题，让他有些失落。对方并没有说得太露骨，但他敏感的自尊心还是被深深地撩动了。

曾经，他和女友无数次憧憬着美好的未来。想象着两人先租个小房子，努力工作，过个5年10年再付个首付，建造一个属于自己的小窝，无比幸福。

但如今，事情似乎没有想象的简单，以女友的家境，她父母暗里的态度，貌似都难以允许自己的女儿承受“租房之苦”。

他觉得很丢脸，自己那种“预骗姑娘裸婚”的想法很屌丝，很猥琐，差点就演出了“等我五年，我一定回来娶你”的电影桥段。

然而现实不是电影，他也不是命运的编剧，等他奋斗小有成就之时，大概率的现实是眼前这位如花似玉的姑娘怕是早已嫁人了。

看着他的状况，我做不了什么，毕竟我不能大手一挥，说这房我给你买了，我没这么大的手笔，况且就算有，世上这样的男青年千千万万，给我一座金山也救不过来。

虽然做不了什么，但至少能说些什么。改变不了人家姑娘家长的想法，至少可以给小伙洗洗脑子。

小伙觉得自己买不起房丢脸，在租来的房子里结婚丢脸。

试问，丢谁的脸，给谁丢了脸？

丢了自己的脸？女友还是那个女友，租房依然是租房，好好去吃个饭也没做错什么，脸怎么就丢了？

丢了女友的脸？如果她会介意这个，她当初就不会跟你一起憧憬那个来自租房的幸福了。

丢了女友父母的脸？是让她的父母为有你这个女婿而脸上无光吗？那是你们二人的生活，怎么都算不到父母的头上。中国人喜欢把婚姻说成是两个家庭的结合，其实完全不是那么回事儿，婚姻就是打破两个旧家庭，重新再生出一个新家庭的过程，这过程中没有任何融合，如果他们搞不清这一点，，那是他们的问题，不是你的问题。

世界没有变，女友没有变，现状也没有变，是你的心变了。

我一直很奇怪，为何租房这件在全世界都很正常的事情，在中国就成了面上无光了。

租房还是买房，这是个经济学范畴的问题，是个成本核算的问题，怎么就变成“有房就能吹嘘，没房就得低头”了？

仔细一琢磨，跟“房价暴涨”和“中国人普遍还没脱贫”这两大现状有关。

由于房价暴涨，所以有房=有钱。

由于中国人普遍还没脱贫，所以有一点钱就很牛屄，因为稀缺嘛。

网上有能者总结了一大堆买房的好处，其中有一点我是最不能认同，那就是安全感。

说是自己的房子能给人安全感。

我们来深究一下，这安全感怎么来的？就是不用被人赶来赶去嘛，老子想住多久住多久。但你只要出得起足够的租金，还怕自个儿住不舒服？这里面固然有中国的租房市场不完善的事儿，但到根底儿上，这安全感就是钱的事儿，根本不关房什么事儿。说白了，有钱没房一样有安全感，有房没钱那就是个花架子，根本不顶事儿。

所以，所谓的房子带来的安全感是一种伪安全感，是一种为了光明正大、赤裸裸地追求金钱而营造出来的伪概念。

如果你的终极目的和大多数人一样，是有钱，那我就跟你来算算这笔账。

这里不考虑房价涨跌，因为房价涨跌没法计算。

以30年为期：

上海今年3月份公布的新房均价约为41000元每平米，买一套70平米的小户型就得花上290万左右。30%首付，30年按揭，让你公积金额度贷足，月供需10000左右，买这套房你30年来总计花费是430多万。

如果选择租房，同地段同户型大约为4800元每月，一年是57600元，30年总计花费173万左右。

你可能会说，我花了430多万，可至少这房是我的了，你花了170多万，可啥也没有啊。

是，但你虽说花了430万，可这房子还是价值290万，房子是你的了，你不也白花了140多万么？

假设小明每月能挣15000元，30年来节衣缩食一分钱没剩下，苦到退休，落了套房子。

假设他选择租房，除去房租，每月10000元的流动资金足够他过上体面的生活，如果他还有点简单的理财意识，30年后拥有的很可能就不只是房子了。

买房的小明不敢买稍体面的衣服，不敢跟同学出去AA，更不敢买车，日子过得我见犹怜；再看看租房的小明，朋友谈着，国外去着，好吃好喝伺候着，新款Iphone一个接一个，还有辆10几万的小车，周末常出去遛弯儿，好不快活。

就这，苦了一辈子最后还指不定谁有钱呢。

买房的小明唯一的指望就是用“下降头”的方式，盼着房价永远涨，让那个租房的小明一辈子买不起房，这样就还能落点心理安慰。

但事实上呢？

如果大家还不太健忘的话，应该知道房价飞涨就是近10年的事儿，为啥大家会把10年的短期规律当成是亘古不变的金科玉律了呢？就像股市刚涨了一年，怎么就没人记得之前的惨痛经历了呢？

没吃过猪肉也见过猪跑吧，“眼见它起高楼，眼看它宴宾客，眼看它楼塌了”的事儿在全世界都是再普遍不过的了，凭啥你是特例？我想就算谁有这个自信也是不懂资本市场的盲目自信。

懂不懂点资本的都知道“租售比”这个词儿，就是房价除以月房租的值，国际一般是140到160之间，也就是一套房子，12到13年左右回本，资产的年回报率虽说不高，但至少还能接受。然而中国呢？普遍都超过240倍，也就是买个房子租出去需要20年回本，如果是一线城市，800到1000倍的都比比皆是，什么意思，你买个房子如果它不涨价，光靠房租过日子的话，得70、80年回本，那时候估计你都死透了，意思就是这辈子你就别想回本了。这个资产根本没有回报率，还一堆人抢着买，这不是赌博是什么？

为什么资产回报率会低成这样，简单呐，就是房价大涨，房租却只微涨，所以才会越拉越大。其深层原因是房租是真金白银的，而房价却是用金融杠杆+杠杆的哥哥来撬动的，房租的全款支付是老百姓真正支付能力的体现，涨到租不起那就真租不起了，但房价却并不是。

虽说房价不可能永远上涨，但近10年的大涨还是对很多人的价值观造成了很大的影响。

对年轻人的思想冲击倒是还好，对父母辈的思想冲击是最大。

为什么？因为20多岁的年轻人要买房，90%都是父母掏的钱啊，真金白银拿出去的感受当然不一样。但这种烫手的感觉却未必能让他们看清真正的规律，就如看客和赌徒一样，上了赌台经手赌资的人永远是距离理性更远的，因此才有了“房价是丈母娘推上去的”这句话。

纵观众多发达国家，不管在年轻人群体还是在中年人群体里都没有这种“唯房论”的畸形价值观，他们其乐融融地租着房子，很多国家的租房率达到60%以上，比如德国、日本等，在新加坡，甚至80%的人都住着政府修建的公共住房，类似我们的经济适用房。

他们并没有觉得有房就有多牛啊，那我们有房就牛了吗？

据我所知，很多大咖都没买房呢，李笑来就没买，他是长期租房的。他买不起房吗？汤臣一品恐怕也能拿下吧，那他觉得自己没房丢脸吗？

李笑来提过一个叫财务重力加速度的概念，一个人要达到财务自由，必须先克服自己的必要花销，剩下来的钱才能用作滚雪球之用，必要花销越大，雪球自然滚得越慢，甚至完全滚不动也有可能，越往后影响越大，就如你要逃离地球先要克服狠狠拉着你的重力一样。

你的必要花销越大，不仅意味着你正常滚雪球的速度越慢，还意味着你自动放弃了很多本来该是你的机会，这就是机会成本。而人生中某些重要的机会就是你社会阶层进阶的重要关卡，握住了就握住了，错过了也就错过了。

房子，是拉着年轻人的最大阻力，如果你学过财务，你就该知道，很多人把自住房看成个人资产是不对的，其实它是个人负债，因为就算你全款付清，这项金融资产本身也是不产生任何收益的。

对于一个有能力、有理想的年轻人来说，过早买房这件事无异于一座英雄冢，是造成你一生碌碌无为的元凶。买房是为了摆脱扣在你头上的“贫穷”二字，但你买了房，可能就反而把这顶帽子给戴上了。

当然，如果你有500万，谁也没拦着你买300万的房子，因为房子并不足以对你构成阻力，但如果你只有50万，看看300万的房子，还是别逞一时之气，租房并不丢脸。