提前还房贷，划算吗？

房贷逾期会被罚款，道理不难理解，但为什么提前还房贷，还要收违约金呢？

银行规定：贷款后还贷不满规定期限，提前还款的将被收取一定比例的违约金。

这样一来，想摆脱房奴的身份，难度又升级了。

其实，“提前还房贷要收违约金”一直都是银行的习惯做法，已经不算是新鲜事了。

对于银行来说，房贷的审核流程相对繁琐，每一次发放贷款时都需要进行详细的评估和风险把控，耗费了不少人力物力。

并且银行每年都会有一个固定的房贷发放额度，用完就不再发放贷款，如果大家都提前还房贷，就会打乱原本制定好的计划，损失银行的利益，所以违约金的支付也在情理之中。

一般，我们在签合同时，提前还款需要支付多少违约金，上面都会做出相应的约定，不清楚的朋友一定把合同翻出来仔细看看。

还房贷，说起来就是一场跟银行的较量。

我们在贷款时，都希望尽最大可能减轻自己的还贷压力，以保证生活质量。

对于大多数人来说，想要做到一次性全额还款，并不容易。

那么，月供选择多少比较合适呢？

在贷款前，银行都要对我们的资产情况做一个大概的评估，为了控制风险，要求借款人房贷月供不能超过月收入的50%。

所以，建议经济负担比较重的朋友，月供占家庭收入的30%左右就可以了。而对于日常开销不大的小年轻们，可以将月供比例适当调高。

如果手里有钱，要不要提前还贷呢？

这个问题的核心在于，同样的资金，你能否找到比房贷利率更高的投资方式？

如果可以，那就先不要还房贷。如果不行，又担心负债太多，就可以先把房贷还了。

从经验看，贷款利率低于5%的，可以不用着急还房贷。像很多银行理财产品，收益率都超过了5%，轻松就可以跑赢房贷利率，而且如果你的房贷利率打了折的，提前还贷后，就不能享受到当初的低利率优惠了。

不过要是贷款利率要是超过了7%，手头有充裕的资金，还是建议提前还。通常来说，收益率高于7%的理财产品都伴随了较高的风险。

注意，以下情况不适合提前还房贷？

首先我们要明白，提前还款，前期已经支付的利息银行是不会返还的。

越早还款，节省的利息就越多。到了还款后期，大部分的利息已经偿还，这时候提前还贷的意义已经不大。

还款方式的不同也会影响我们要不要选择提前还贷。

对于等额本息还款来说，贷款利息是按照月初剩余贷款本金来计算的，再平摊到每个月去结清。所以如果你的还款期已经超过二分之一，节省的利息已经没有多少了，意义不大。

对于等额本金还款来说，利息是根据所剩本金来计算的，每个月还款本金是固定的，越到后期，产生的利息就越少。如果还款期超过三分之一，就不用选择提前还款了。

同样的道理，对于想办理商业贷款转公积金贷款的购房者来说，前期就比较划算，越到后期就越没有必要再办理商转公贷款。

另外，在组合贷款中，提前还贷就先还商贷部分，因为公积金贷款利率低很多，一些低风险的投资，比如货币基金，都可以达到4%左右的收益率。

虽然，现在房贷利率上调了，但还是远低于市面上的消费贷款利率。我们也只有在买房的时候，才能一次性从银行借出大笔资金。

并且，在通货膨胀的大环境下，货币一直在贬值，持有大额房贷还能够在一定程度上进行对冲。

综合来看，能借到银行的钱，其实等于是赚到了。

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