对于肿瘤患者而言，抗癌药物价格高昂是治疗过程中难以回避的问题。针对这一痛点，“特药险”悄然亮相且大有扩容之势。

　　瞄准新特药致力成社保有力延伸

　　国家癌症中心发布的《2018年全国癌症数据报告》显示，中国人0岁至74岁癌症累积发病率高达21.58%。

　　记者注意到，部分商业保险机构已开始着手开发“特药险”。其中，平安养老险于去年7月正式上线了“平安特定疾病靶向药团体医疗险”。这一团体医疗保险产品覆盖或部分覆盖社保内外特定疾病靶向药费用并提供就医资源协调等服务，可帮助患者缓解“看病贵”“看病难”。同是去年8月，泰康人寿推出了业内首款“个人特药保险”，覆盖肺癌等7种常见癌症的17种常用靶向药。

　　近日，腾讯微保推出的“药神保”也在医保之外，致力为癌症患者提供抗癌特药专项保障。具体来看，“药神保”分为基础版和升级版两种。基础版每月1元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年的抗癌特药供药保障和服务，最高享150万抗癌特药保障，可续保至85周岁；升级版保障期为3年，保费每月6元起，不仅包含了去年上市的8个抗肿瘤新药，甚至中国获批上市不到半年的帕妥珠单抗和4个已经上市的PD-1药物也赫然在列。另外，“药神保”承诺，将随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药。

　　事实上，目前癌症用药领域保险数量稀缺。“考虑到社保公平性问题，昂贵药不可能完全通过社保解决。因此，需要商业道路实现。”微保相关负责人表示。

　　据悉，“药神保”于4月25日正式上线，对受邀用户率先开放。暂未开放的用户，可通过搜索“微保”小程序免费预约。不过，上述负责人对记者透露，上线后收到“爆炸式”的用户反馈，远超预期。

　　打通供应链共建医疗支付新生态

　　“药神保”并不仅仅只做“出纳”，解决就医用药的报销，更重要的是秉承了腾讯的互联网基因和连接器定位，将商业医疗险、肿瘤医疗服务与特药服务进行优化组合，解决了一般消费性商业健康险无法保障的院外购药需求难题。

　　据介绍，“药神保”的药品供应合作方镁信健康，是国内目前与全球顶级药企独家合作肿瘤特药项目最多的企业，可最大程度确保药品供应质量和服务水平。镁信健康已签约合作的DTP药房(可直接向患者提供特药的药房)覆盖超过全国30个省、200多个城市、700余家药房，可直接掌握终端网络，根据患者需求完成供药。

　　按照理赔流程规定，患者经专业的医疗机构确诊并出具合规处方，提交用药申请后，镁信健康将凭借完善的药品服务网络体系，在一个工作日内完成处方审核。“药神保”将根据用户的实际情况提供两种灵活的供药方式——院内用药，支持事后申请费用报销；院外用药，支持药店直付，自主领药或送药上门。

　　不过，看起来如此“物美价廉”的“药神保”，究竟是患者福音还是企业噱头？

　　微保方面回应，“药神保”定价及相关赔付均经过科学计算，“之所以价格定这么低，一方面因为‘药神保’是针对健康人群的共济，能发挥杠杆作用；二是与药企合作，供药服务优质稳定且成本合理。”微保介绍，基础版中单月治疗费用最高的是可瑞达，约51000元/月，两年花费约122万元，150万元对于患者费用需求已经较为宽裕。不过，该负责人也坦言，此款保险出险后能够保证2年至3年内的持续用药，但无法持续续保。

　　高杠杆激发撬动健康险普惠市场

　　国家医保局局长胡静林在年初的全国医疗保障工作会议上强调，政府的任务主要是保基本、兜底线，更偏重于雪中送炭；商业健康保险按照市场规则开拓新市场，更侧重锦上添花，满足多样化、差异化的需求。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生接受采访时表示，“药神保”将保险和医药服务结合，能够发挥团购的价格优势，同时实现有效的质量把关，如果能按约履行，发展可期。

　　作为深度合作伙伴，创新药企在生存环境变化的背景下，也乐见商业健康险发挥优势，整合连接各方资源。镁信健康CEO张小栋表示：“癌症虽然不可避免，但也并不可怕。希望国人都能树立科学的防癌抗癌理念，一元加入，一块抗癌。”

　　“泰康在线与微保、镁信紧密合作，希望能让更多的用户享受到普惠商业险带来的福利。”“药神保”承保方泰康在线CEO刘大为表示。

　　谈及未来癌症险市场前景，微保相关负责人对《经济参考报》记者表示，商业健康险想要真正有为，需要医和药的深度融合，“‘药神保’希望通过新模式，即保险业主动打通药品供应链，高杠杆激发，推动行业改变，真正打开健康险普惠市场。”