6月29日，“庆祝中央财经大学建校70周年保险校友论坛”在北京举行，中央财经大学保险学院院长李晓林以及多位毕业于中财的保险业界人士出席论坛，就寿险、健康险、车险、保险中介等热点话题分享了观点。

　　健康险仍是空间最广阔的业务

　　长城人寿常务副总裁赵建新分析了寿险业的发展形势，认为近年个险渠道保费增长基本上与人力的增长是线性相关的。从2014年到2018年，人力规模年均增长了35%，业务规模年增长27%，同时说明人数的增长还是有虚的成分在里面。他认为渠道方面的转型面临一些挑战。同时他认为，保险行业在养老、健康上有很大发展空间。以健康来说，2018年我国的健康险保费大约5000亿保费，赔付1700多亿，只占我国医疗住院费用的10%，这其中还有很多是重大疾病给付，说明医疗险还有较大空间。养老方面，目前商业的养老，包括企业年金、个人商业养老保险，在整个养老保障种占比仅2%，在与基本养老构成“三支柱”的框架下，未来发展机会广阔。

　　瑞华健康险董事长陈剖建就健康险的发展提出了五条建议：一是进一步提升商业健康险保险在社会保障体系中的地位；二是加强商业健康保险与医疗服务体系的融合；三是应将健康保险作为独立于财产险、人寿险外的第三大业务门类；四是商业健康保险要建立对健康风险的独特定价模式；五是商业健康保险是大健康产业生态的重要组成部分，健康险公司要发挥在大健康产业生态中的核心与枢纽作用，整合社保、医疗、医药、健康各方资源，向生态联动经营转变。

　　信美相互董事长杨帆谈及互联网健康险欺诈时表示，这是保险公司非常关注的一个问题。他认为，目前的欺诈主要包括三类，一是既往症未如实告知欺诈的；二是患病程度没有达到可以理赔的程度，但是通过包装来欺诈理赔的；三是理赔所需单据全部造假来欺诈的。所有这些问题的解决过程中，大数据技术都很重要。而保险业的反欺诈，目前可以基于平台积累的信用记录等行为数据设定黑名单，通过历史数据寻找故意欺诈的痕迹，也可以借助行业里的大数据信息，另外还需要加强健康险公估的引入。

　　保险中介壮大的核心逻辑有三点

　　大童保险服务董事长兼总裁蒋铭结合国外金融、营销市场数据分析，目前国内保险中介还有巨大的发展空间。国际发达国际保险业管理的资产规模基本上是银行业、大资管的30%左右，照此计算我国的保险业规模要到80万亿以上，而去年底我国保险业规模18万亿，目前还有5倍的差距空间。同时，专业中介在海外保险的分销渠道当中占比超过50%，我国现在如果从新单的角度讲，连2%都不到，距离50%还有25倍。所以，5×25倍，至少还有125倍空间。

　　不过，蒋铭也认为，专业中介要做起来，跟原来的分销渠道去做新旧的迭代，过程是非常艰难的，而这个过程的核心逻辑在于三点：效率必须更高，必须在产业链中有价值创造，必须体验更好。因此，他认为，专业中介不能仅是居间者的通道作用，要为消费者提供专业服务，定位“卖风险管理解决方案的”专业服务商，而不仅仅是保险销售商。

　　车险应回归“保人”本质

　　中西方企业风险理念存不同

　　广东金融学院保险学院院长罗向明对比了内地和香港两地的保险监管、市场的异同，他认为，我国的车险“保车为主，保人有所欠缺”，强制车险的保障对象是车而非人，而以人作为保障对象的第三者责任保险不是强制保险，这种理念问题导致车险走了很多弯路。他认为，中国的汽车保险应该要回归车险的本源，一定是以保护第三者人身伤亡作为车险的本质，理念应该改变过来，对第三者责任，特别要在交强险中设立巨额或者无限额的保障制度，废除现在的商业第三者责任。

　　韦莱韬悦中国区董事总经理徐汇智介绍，中国与美国等西方发达国家的大型跨国集团风险管理的理念存在一定差异。风险管理架构上，西方成熟企业设有首席风险官，风险管理是公司管理层的重要工作，且企业大多实行了整体的风险管理，包括可保风险和一些不可保风险；而中国企业的风险管理的角色往往是分布到各个职能部门，还没有实现统一的风险管理。同时，西方企业认为在所有的风险转移工具中，保险的效率、有效性是最高的，但是在中国企业，更多是采购保险产品，企业更期望它容易比较、价格更具有竞争力。不过，也看到中国企业的风险管理理念在变化，有一些企业慢慢地在整合风险管理的职能，也在考虑用更好的数据支持，去确定风险融资的方式。

　　海通证券非银首席分析师孙婷介绍了保险股的投资价值情况。她表示，从过去几年的走势看，保险股跑赢大盘，保险股的受关注度正在提高，基金等机构投资者对于保险业的新业务价值等指标也更加熟悉。而在非银行业中，保险股也依然是首推的板块。