现在新晋宝爸宝妈越来越多了，很多朋友纷纷给小司留言：我想给宝宝配置一整套保险，应该先买哪个后买哪个呢？什么年龄给孩子买最合适呢？……

　　关于少儿保险的问题很多，于是小司今天决定帮大家把这些问题逐个击破，必须给大家安排的明明白白的。

　　首先，什么时间给宝宝配置保险最合适？

　　很多朋友都问过小司这个问题，我一般都是回答越早越好，跟大人一样，why？第一个费率便宜，第二个投保相对容易。

　　其次，给宝宝买保险应该遵循一个什么顺序呢？

　　正确顺序：少儿医保—意外险—医疗险—重疾险—教育金

　　为什么是这么个顺序呢？

　　首先，少儿医保就跟咱们成人的医保一样，属于国家的福利，也应该是人手必备的，有了它，我们再去考虑商业保险。

　　因为不同年龄段的孩子，面临的风险也是不同的，像0-3岁的孩子抵抗力弱，且被确诊为心脏病、先天性疾病等重大疾病的概率较大，家长们可以优先给孩子配置医疗险、重疾险。

　　而4-12岁正是活泼好动的时候，家长更偏向于提前配置好意外险。很多朋友有这样一个疑问，小司平时讲的都是少儿重疾险比较多啊？

　　其实主要是因为意外险和医疗险相对便宜，大家买的时候不太费劲。而少儿重疾险可能相对要贵一些，而且重疾险的条款相对比较复杂难懂，所以小司平时重疾险聊得比较多。

　　为什么要把意外险放在第一位呢？因为小孩子缺少自我保护能力，实在是太容易发生意外了，小司已经数不清看过多少起因为父母粗心，导致孩子意外溺水的事故了……

　　再说医疗险，因为宝宝处在一个抵抗力较弱的年龄段，免疫系统尚未发育成熟，最容易生病，常见的有支气管炎、肺炎，手足口病、肠胃炎等，而且活泼好动仿佛是孩子的天然特征，所以磕磕碰碰也是难免。

　　住院一次少则上千，多则要上万，一年下来也不是小数，这时候住院医疗险就显得尤为重要。

　　最后说最重要的重疾险，处在成长阶段的孩子，由于身体机能发育还不完善，抵御病毒入侵的能力也弱，加上现在各种水污染、雾霾、化学污染等环境问题，造成了儿童癌症的发病率居高不下。

　　儿童阶段的癌症以血液、脑、淋巴等造血系统及神经系统癌症为主。其中白血病的发病率最高，其次是脑瘤和淋巴瘤。

　　除此之外，其他的少儿高发重疾，如手足口重症、地中海贫血等，治疗都需要几十万的费用，也足以拖垮一个年轻的中产家庭，所以买一份重疾是最重要的！

　　而且少儿重疾险，一定要趁早买！（基本6个月以上，就都可以配置饿了。）

　　最后说说少儿教育金有必要买吗？

　　这个小司觉得，如果家里的宝宝基本保障都已经做足了，有能力的家庭，是完全可以选择教育金的，但如果上述几种基础人身保障你还没给孩子配全，那还是按顺序来比较好。

　　少儿保险配置方案

　　最后出于大家对小司的信任，小司为大家提供了两份性价比较高的少儿保险配置方案，分别以出生1岁和17岁的孩子为例：

　　通过表格，大家应该可以直观的看出，影响全年总保费的主要还是重疾险，关于重疾险，小司是分别用两个产品测算的，慧馨安2018plus和阿童木重疾险。

　　二者有何区别呢？其实最主要的是一个保障年限的区别，像慧馨安的保障年限只有20年，如果你的孩子从17岁开始买，保到37岁就终止了，还要重新买重疾险。

　　而阿童木则可以保到70/80岁，甚至终身，基本上属于一劳永逸，因此价格高些也是必然的，不过这两款重疾险都算是少儿重疾险中的佼佼者了，具体怎么选，还是要看个人家庭水平。

　　小司总结：

　　家庭条件一般的朋友（家庭年总收入5-10万），可以考虑方案A；家庭条件相对较好的朋友（家庭年总收入10万以上），给宝宝选保险可以参考方案B。

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