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家庭理财不能不考虑商业保险，有些人会说，我已买了社保，商业保险对我是没有作用，因此从不考虑商业保险！
商业保险是社会保险的一种补充！商业保险只是让自己有个万一时，不会手无所措，而是可以帮自己度过难关或减少压力！
一、未雨绸缎之大病保险
为家庭成员购买大病保险，是一种未雨绸缪的理财方式，是为未来做一个打算！有个准备，以防万一！
平平安安那是人人都希望的，人生就怕有个万一，如果不幸万一真的降临了，因为前期已做好准备，所以还能应对自如一些，不会手忙脚乱！
二、先保大人再保小孩
每个家庭的经济收入主要都是做父母的，小孩不仅不能为家庭创造收入还是家里最大的消费者。综观周边一些朋友，他们首先购买的是自家小孩的保险，而且还是在不懂的情况下，按照保险业务的介绍给小孩买的是分红险。
而且好多人在给小孩购买很多保障时，做为家庭、经济收入主要来源的自己，却是一分钱保险都没买。殊不知，买保险就是要预防万一家庭出意外时，不让家庭陷入绝境的。当万一灾难降临到做为经济支柱的大人时，没买保险的大人不仅没法从保险公司拿到一分钱保障，同时也因为家庭失去经济收入，生活都成问题了，更不要说再给小孩付每年不菲的保费，这时候很快陷入绝境中。
三、先意外再重疾
每个年轻人从结婚到买房生小孩，除非是富二代，要不头五年都是日子过得紧紧巴巴的，这时又想为家庭做点保障买点保险，那么，你可以考虑购买消费型的意外医疗保险，一年三几百元钱(每个保险公司会有不同的险种，保障不一样，保费也会不一样)，万一碰到意外了，可找保险公司分担一些费用，一年下来平平安安的，也不要心痛花掉的几百块钱，毕竟平安才是最重要的。
记住阿，这个意外险全家都要购买。当你的经济稍为好转能够购买重大疾病时，先给自己(家庭支柱)购买保险再给小孩购买。
四、人寿险与分红险
人寿险是要等到人走后保险公司才会理陪的、所以，如果你不是特别有钱，那就别买人寿险，那钱只有儿女才能拿到，更不用给小孩买人寿险，那是他的小孩才能拿到的钱。分红险，那更不要购买，还是那句话，除非特别有钱想留给小孩的，就不要买分红险，购买保险的原则是，花最少的钱，为家庭做最大的保障！
比如你买分红险年交费是五万块而保额才20万，业务员同你说每年有多少分红，千万别信，你五万的保费大可做到100万的保障额度，万一出险了，家里有100的保险赔付款而不是只有20万的赔偿。
五、交费年限
我们购买保险的主要目的是为家庭保份保障，按自己的收入来合理做出购买计划，所以交费年限就显得特别重要，重疾险分20年交费最合适，，30年的费率相对较高。
何说20年交费合适？举个例子，两人都是50万的额度，一人一年交清，一人20年交清，两人同时在第三年出事，找保险公司理赔，保险公司都是一样的赔付50万给保险人，而不会给一年交清的人多理赔的，这就很明显的，20年交清保费的人比一年交清保费的人少付保险公司四分之三的钱(20年交的费率会比一年交高)。
六、理赔方式
购买重大疾病险时一定要搞清楚业务员帮你办的是何种理赔方式，不同方式有不同的理赔方式，也就影响到就医时的费用使用问题。
重疾险有两种理赔方式，一种是即付型，一种是报销型。即付型是当被保险人确诊为重大疾病时，保险公司按保险人保单额度全额赔付给保险人，以做治疗之用。报销型是保险公司按保险人治疗过程中产生的费用后按医疗单据去赔付的。起不到减轻医疗压力的作用！
七、投保的人员去医院时注意以下几要点(务必告诉医生):
1、我们有买商业保险。
2、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。
3、请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语:先天的，原生的，N年前的，旧病复发、反复性.....
4、打印好费用明细单，保留好发票、病历相关资料。
5、病历本是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。
无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。
结束语：
家庭保险配置意外险同重疾险这两个险种就足够！
如果你手上真有好多闲置资金，又不想做大宗购物，在十多二十年内不想用到，那可以考虑买其它险种！但我觉得还不如购买理财产品灵活！
