一个病人去医院的路上，手机收到一款健康险产品的推荐，他投保了。

　　这句话至少包含了3个信息点：怎么知道这个人要去医院？怎么判断去医院的人是否是病人？生病了怎么还能买健康险吗？ 这些问题的答案都指向一个词：保险科技。

　　随着大数据、云计算、人工智能、区块链、移动互联等新一代信息技术的发展和应用，保险业与科技发展正在发生融合。保险科技提升了保险公司工作效率，优化了客户服务体验，改良了保险行业痛点，科技的发展极大地改进了保险生态环境，将保险业带入一个更广阔的全新发展领域。

　　由中国保险行业协会主办、众安科技旗下众安学院协办的第一期保险科技思享汇暨保险科技思维创新培训班，于9月7日-8日在上海成功举办。中国保险行业协会秘书长助理黄睿智出席开班并致辞，300多位保险行业及科技企业精英相聚一堂，除了200多个保险公司高管 、300保险科技行业从业者，还有来自IBM、百度、腾讯、阿里巴巴、众安科技等30多行业大咖出现在现场。他们未来两天的话题是，保险科技的现在与未来。从这些行业大咖的分享中，你会发现，保险科技创新比我们想象得要快得多。

　　1、实体经济成为保险本原

　　金融要回归服务实体经济的本原。保险亦然。

　　中国保险行业协会秘书长助理黄睿智开宗明义：保险科技通过对数据和技术的开发，以及在保险全流程中的应用提高效率、降低成本，使国民经济的各个领域都能获得更加高效和便捷的保险服务，从而提升保险业服务实体经济的能力。比如区块链与农业、产业相结合，有效探索出精准扶贫的路子。

　　中国太平洋保险(601601,股吧)集团股份有限公司数字办副主任马波勇提供了一些数据：这几年地震爆发、台风、重大灾害非常多，从全球范围来看保险在灾害管理的赔付达到30%，但中国可能只有10%，从这两个数据可以看出来我们的缺口非常大。

　　众安保险副总经理兼首席市场官吴逖则提出一个解决方案：保险的本质没有变，但技术和业务的结合，更使得保险能成为互联网、金融和实体经济之间的稳定器及连接器。比如众安推出马上花，用户在线下消费的时候扫码支付，同时可以把这笔费用进行分期，看起来是银行业务，但实际上是保险业务。保险的应用很广泛，并已经覆盖到了我们传统保险理解之外的东西，并渗透到日常生活中。

　　2、智能穿戴设备或成为新标配

　　科技正在重塑我们所认识的保险行业，但显而易见，人工智能成为每位嘉宾言及必谈的话题，人工智能实现了承保、核保、定损、理赔和客服服务功能的智能化已经不是一种畅想，而逐步成为事实。

　　众安科技首席执行官陈玮分享一个例子：基于智能设备，健康保险不需要消费者提交体检报告才给出保费报价，经用户同意后，保险公司可以通过智能设备收集个人体征数据，如果你每天坚持运动，根据这些运动数据，健康保险的定价就会相对会低。此前众安保险旗下的步步保产品则是基于用户运动量进行浮动定价。

　　中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长张晓艳则认为：车联网和可穿戴设备原理类似，并推动车险定价模式的变革，比如包括数据基础的变革、定价依据的创新以及定价频率的提升等。车联网根据驾驶人员开车的习惯，在这个基础上面就可以更好的控制风险，进行差异化定价。

　　怀保信息王伟伟：今年年初日本一家人寿裁员大概30%核保方面的人，这让很多人产生思考：未来人工智能可以像人一样去思考以及识别非结构化的文本、语音、图片以及音频，保险公司在产品定价、产品开发、核保、核赔等环节引入新科技的时候，会不会造成更多的人失业？我觉得不会，几年以后今天这样的会议也是会有三四百人来参加。

　　3、区块链走出试验田

　　任何创新都需要考虑一个问题，你的创新或创业能否解决某个问题。从这角度看，区块链等保险科技是极具生命力的，近两年，众安科技等一批新兴公司成立，致力于对区块链等技术的研发和输出，越来越多的区块链应用逐步落地。

　　万向区块链副总经理陶曲明认为：数据在谁手上，未来用户就在谁手上。每一家企业现在认识到数据的价值，我们都想用别人的数据，但是我们都不想自己的数据给别人去用。这样看似无解的问题有没有可能用一种新的技术或者说一种新的协作方式解决呢？能够给出答案的可能只有区块链技术。

　　中国人民大学法学院副院长杨东列举区块链和大数据技术相结合的案例：通过一些智能合约数据的一致性，包括存储、保护、数据的可发现性，区块链实现互信互利的提高速度和效率这样一种更加点对点的数字流程的业务支持。比如英国公司Teambrella用区块链技术支撑点对点的保险服务。

　　4、像零售行业一样运营保险

　　保险科技建立在大数法则和风险控制之上，随着保险数字化和大数据发展，使得保险本身的定价、风控、基本的模型理论发生根本性的变化。

　　IBM保险行业解决方案总经理张禹认为：保险的经营模式开始向零售业的方式转变。保险从重契约、长契约开始转变为短契约、快契约，比如众安保险的航延险。高频演进最彻底、竞争激烈、最强的是零售行业。零售行业的特征应用到保险当中是一个趋势，如何以零售的模式去影响客户，这是所有保险公司需要思考的。举个字，土耳其一家保险公司和facebook结合起来，，使得获客成本大大降低。

　　百度大数据部资深产品设计师郭丽娜则认为大数据可以更精准运营用户：保险公司了解客户就两个时间点，投保和理赔的时候。大数据可以帮到保险公司勾勒用户图像，进行更精准地营销、风险定价和智能理赔。比如通过驾驶行为、出险的风险大小以及搜索关注的，还有用户画像的表现去防范这个人是不是会出险以及区分是不是会出险。

　　众安保险副总经理兼首席市场官吴逖：未来保险管理将从保单管理向用户管理跨越。如何利用现有的技术平台在垂直细分领域里面找到自己的客户群，同时更好地服务好客户，这才是真正关注用户，这才是保险的未来。

　　5、2020年的中国保险将会是什么样？

　　2016年全年国内保险保费总量三万亿元，其中财产类约7000亿元。按照增幅，今年底整个中国保险规模就会超过日本。那么2020年的保险将会是什么样子？

　　平安集团执委、上海壹账通金融科技有限公司总经理邵海峰： 2020年的保险有两个特点：一是保险场景化，二则是产品智能化。此外移动互联的趋势不可阻挡，便捷性越高，安全性变得很关键，我们在找便捷和安全的平衡点。

　　牛盾科技技术总监韩琼：保守估计，十年之后无人驾驶成为现实，那个时候车险出险率还像现在这么高吗？有智能的手段控制驾驶行为，出险率应该下降。

　　众安科技数据科学实验室周宁奕： 很多人可能会有很多保单，选择保险很痛苦，管理保单同样辛苦。目前我们尝试了很多更智能的管理应用，比如智能客服、智能保单系统等，智能理赔等。2020年，保险可能比用户更懂用户的需求。

　　JadeValue保险科技孵化器董事总经理刘洋：在保险科技这个领域，优秀的企业还没有很多，整个保险科技市场还处在黎明前夜，或者慢热的状态，我认为这是中小企业最好的时机。

　　本期培训受到行业内外共同关注，受到一致好评。接下来，中保协将继续与众安科技合作，携手百度、阿里巴巴、腾讯、华为、IBM、平安科技等科技企业联合打造保险科技思享汇系列培训，围绕当前科技发展趋势和应用成果，以人工智能、云计算、大数据、区块链技术、物联网、车联网、无人驾驶汽车、无人机、基因检测、可穿戴设备等在内的科技为主题，促进保险与科技结合，帮助保险从业者更好地了解技术原理，提升保险公司运用新的技术服务保险消费者，引领希望进入保险行业的科技公司或者其他行业了解保险行业发展的痛点和与科技结合改良业态的潜在机会。

（责任编辑：李亦斐 HF063）