最近的保险产品实在有点多，这不，复星联合又出了一款多次赔付的重疾险——加倍保。

　　复星联合这家公司大家应该很熟悉了，小管家非常喜爱的单次赔付重疾险“康乐一生C”就出自这家公司。此番推出的加倍保，能否延续自己的好口碑呢?

　　今天，我们将加倍保和另外两款大热的多次赔付重疾险“哆啦A保”、“守卫者1号”放在一起比较，看看他们之间谁的性价比更高一些。

　　正式测评之前，小管家再啰嗦一句。

　　从哆啦A保在多次赔付产品中的一枝独秀到现在已经需要小管家来进行多方测评，我们可以看得出这类保险产品正在被越来越多的人所接纳。

　　随着医学水平的提高，人类平均寿命的增长，多次赔付重疾险对于个人保障的重要性也随着提高。特别是对于40岁以下的人群来说，多次赔付重疾险完美的应对了年轻时的突发重疾和年老后的高发重疾，对于人的漫长一生来说非常关键。

　　但由于保障的全面性，该类产品在价格方面也一直是个人保障类险种中较高的一种。所以说保险公司一直在保障的必要性和价格的普适性上做着权衡，下面咱们就来看一看这三款产品，看看他们的性价比是否能让你心动。先来看产品对比图：

　　对于这款产品，小管家在题目中就说了，凭借一点独有的优势就能横扫市场。

　　这点是什么呢?那就是这款保险可以附加恶性肿瘤的额外多次赔付!

　　复星多倍保规定：

　　在保险等待期后初次确诊恶性生存满3年后，再次新发恶性肿瘤，或者原有恶性肿瘤复发、转移、持续存在，保险公司会再次赔付保额;再生存满3年并满足同样的条件，保险公司再次赔付。

　　咱们之前就说过，多次赔付重疾险并不是绝对意义上的“多次赔付”，他是不会“重复赔付”的。

　　比如说，小明在30岁时因为甲状腺癌出险获得赔付了，那么在50岁时如果再次因为癌症出险，那么他将不能再次获得赔付。这点对于癌症，这种非常易复发的疾病来说非常不友好。

　　所以小管家之前就说过，如果有一款能够对癌症进行多次赔付的保险，那么大家一定要格外留心。

　　此前，小管家为大家评测过此类产品中的佼佼者：信泰I立方。如今，加倍保的附加险在保障丝毫不逊色的基础上，保费还较前者大幅下降了。咱们可以比较着来看一下：

　　这款附加险种表明，可以额外增加两次癌症赔付，那么算上主险中本身就带有的一次，这款产品做到了信泰I立方完全相同的保障力度。

　　我们从费率上不难发现，相同的保障之间价格差了2000多元，这款附加险的价值不言而喻了。

　　当然，购买附加险的条件肯定建立在购买了主险之上，那么主险是否值得购买呢?咱们下面来逐条对比一下。

　　1)和哆啦A保一样，加倍保的等待期是180天，守卫者1号是90天。在时间长短上，加倍保没有优势，但这里有一个很棒的设计，

　　意思是，如果在等待期内确诊轻症，保险公司不会解除合同，只是这一次不赔。

　　相当于用掉了1次赔付机会，等待期过后其他保障依旧有效。

　　这算是非常人性化的设计了。

　　除了之前介绍过的信美三叶草重疾险这么规定外，大多数重疾险对于等待期内出险的处理方式都是“解除合同，退还保险费”，包括守卫者1号、弘康哆啦A保在内。

　　相关阅读：等待期出险不退保，三叶草重疾险测评出炉!

　　2)此前多次赔付多以终身保障为主，守卫者1号和复星加倍保首次引入定期概念，可以保至70周岁，

　　在缴费时间上，加倍保在守卫者1号基础上，多了一个交至70岁的选项，最大限度地降低了缴费压力。

　　3)在重疾分组上，都是6种高发重疾分在4组，几乎没什么区别，

　　虽然加倍保癌症没有单独分组，但是同组的侵蚀性葡萄胎的发病率是比较低的，

　　基本可以不做考虑，相当于是癌症单独分组。

　　小管家之前讲过，对于多次赔付分组重疾险而言，分组越细，能多次赔付的可能性越大，对投保人越有利。

　　目前比较合理的方式是分为5组：

　　重要器官相关的疾病(含恶性肿瘤)、心脑血管相关疾病、神经系统相关疾病、其他，

　　在这种分类下，重疾分布比较均匀。

　　其中，恶性肿瘤仍然是目前发病率和致死率最高的重疾，如果将癌症单独拿出来分组，大大提高了多次赔付的概率。

　　所以，从实用性上考虑，不管是守卫者1号还是复星加倍保，两款产品都是值得称赞的。

　　4)最后着重来对比一下保费，

　　以50万保额，保终身，30年缴费为例，

　　可以看到，守卫者1号和复星多倍保在不附加恶性肿瘤多次赔付前提下，在保费上都要优于哆啦A保，

　　多倍保和守卫者1号比较，前者价格稍优，而造成保费差距的原因：

　　一是身故返还保费和身故赔保额的不同，

　　二是轻症额度的不同，守卫者1号三次赔付分别是35%、40%、45%;加倍保则是30%，额度稍微低了一些。

　　综合这两点来看，不附加癌症额外保障下，可以认为，加倍保的性价比要比守卫者1号逊色。

　　最后，对于这三款多次赔付重疾险：哆啦A保、守卫者1号、加倍保，小管家说说自己的心里话。

　　先说说老网红哆啦A保，不管是过去哆啦一枝独秀的时候，还是到了现在的三足鼎立阶段。对于他的致命伤，小管家都会一针见血的指出来，那就是癌症不单独分组。

　　除此之外，什么赔付次数、保费上的细微差距其实并不是致命伤。

　　但因为就把哆啦一棒子打死显然也不对，这款保险其实有两点是比较不错的。

　　第一是投保人豁免。

　　哆啦A保的投保人豁免是没有任何年龄限制的，守卫者1号则是只适合家长给儿童投保，哆啦A保则是适合夫妻互保。

　　第二是可附加300万重疾医疗。

　　对于很多年龄较大的朋友来说，这点非常关键。因为随着年龄增大，购买医疗险的价格非常高且续保困难。那么由于哆啦A保可以附加重疾医疗，这就意味着这类人群可以买最低的10万保额，就能获得附加重疾医疗的机会，这还是非常关键的。

　　所以说，哆啦A保的癌症没有单独分组确实是硬伤，但如果你在投保人豁免和附加重疾医疗上有自己的需求，那么哆啦A保还是你一个非常不错的选择。

　　按照上线的时间顺序咱们再来点评一下守卫者1号。

　　怎么说呢，百年出这款产品要是没有“两把刷子”，肯定不会耗费人力物力把他推出来。

　　这款产品的优点不少，真正打动小管家的有：

　　第一是癌症单独分组，这个不浪费篇幅了，真的挺关键的。

　　第二是轻症的赔付保额，35%、40%、45%，要真是不幸赔了3次，那么最后一次的赔付比率都快赶上中症的规格了。

　　第三是等待期，因为小管家真的亲身经历过自己的客户等待期出险，所以我非常在意百年缩短的这3个月等待期，小管家认为非常有诚意。

　　除了这三点，守卫者1号的保费也是有目共睹的低，虽然被刚刚上市的多倍保超越了，但是性价比确是妥妥的摆在那里。

　　这款产品综合来看，真的没啥大问题，非要说一个缺点，可能就是成年人相互投保不能附加投保人豁免。

　　百年的这款产品算是目前一款现象级的爆品，除了夫妻相互投保我会建议大家考虑其他之外，这款产品小管家挑不出什么毛病。

　　最后来说说加倍保。

　　看得出来，这次复星挺下功夫的，但是深究下来，这个产品的诚意还是没有那么足。

　　说是最便宜，但其实保费比守卫者1号，在各个年龄段都没有便宜超过100元。30年算下来也就是2000多元的差距。说实话，有点无足轻重。

　　而且这点价格的优势，消费者还得担负着“身故责任”和“轻症保障”的双重劣势，小管家觉得从保险主体上来看，复星这次恐怕要输百年一筹。

　　但是人家复星也有杀手锏，这么便宜的多次赔付癌症附加险，在市面上你可是打着灯笼都找不到的，你只要想投，那先得投保主险。

　　当然了，加倍保的主险保障也非常棒，只是守卫者1号这次真得好的有点“过分”罢了。

　　所以总结来说，如果想要附加这款癌症多次赔付的附加险，那么你也大可不必犹豫，加倍保的主险劣势只是体现在细枝末节上，附加险的优势是完全可以掩盖过去的。

　　好了，这就是小管家为大家分享的全部内容。

　　多次赔付的重疾险，因为价格较贵，小管家提示大家一定要慎重选择产品，如果你有疑虑，不妨添加我的微信进行免费咨询~