人民币持续贬值如何理财：想保值需注意这四点，2016年最后一个假期刚刚结束，虽然国庆期间不断大风降温，但国内的小伙伴们出境游热度不减。一旦出境，就涉及到了“换钱”的问题。人民币加入SDR，出国仍需换汇

间歇性出国刚需，带来间歇性换汇需要

“美元走强、人民币汇率波动下，普通投资者是否该把手里的人民币换成美元保值？”从英国脱欧之后，就一直有投资人问融360小编这个问题。

融360小编的建议一般是：单纯换汇不如投资外币理财，但外币理财门槛最低100万，对于既不满足门槛，又没有出国刚需的投资人而言，外币理财的可操作性不强，意义不大。

然而，做海外投资、有留学等长居国外需求的人确实只是少数；但有海淘、旅游等短期出国需求的却大有人在，尤其是在黄金周节点，很多人具备了间歇性出国刚需，所以也有了间歇性与外币打交道的必要。

虽说人民币已经入篮SDR，但出了国门，该换汇还是要换汇。融360小编研究发现，换汇也大有学问。

外币银行卡：双币种卡优于单币种卡

出国旅游安全第一，随身携带小额外币，大笔金额还是要存入银行卡，这里的“银行卡”是指外币银行卡。

外币卡可分为单币种卡和双币种卡，也可分为借记卡和信用卡。融360小编认为，双币种卡优于单币种卡，借记卡和信用卡的优劣则是因人而异。

单币种卡，存款、信用额度均为外币，只适合在境外使用，局限性强；目前最常见的还是双币种卡，一张卡内同时具备人民币和指定外币的活期结算账户，在国内以人民币为结算货币进行消费或取现；在国外以指定外币为结算货币进行消费或取现，非常便捷。

借记卡和信用卡的区别与国内差别不大，双币信用卡是境内外通用的贷记卡，以人民币和某一指定外币结算，在境外支付外币账单，可使用人民币购汇偿还。双币借记卡年费低、存款计付利息，但不可透支；双币信用卡可以透支，还款方式灵活，但年费较高。

融360小编认为，如果经常在境外消费，选择双币信用卡为宜；如果只是偶尔在境外消费，办理双币借记卡即可。

换汇时机：提前换汇，避开高峰期

虽然有了外币银行卡，毕竟还是要随身携带零钱。真正的换汇“大战”也是从此打响。

数据显示，在2016年国庆期间最热门的20个出境游目的地中，泰国、日本、欧美人气最高；中国香港、中国台湾、新加坡、韩国、印尼、越南等地也颇受欢迎。上述国家和地区的货币，都可以在国内银行网点换取，但换汇过程可能痛苦异常。

每逢节假日，银行都毫无悬念会迎来一波现金购汇高峰。美元、欧元、加元等币种供不应求，即便是稍微“小众”一点的币种，往往也要等候数十个人、排队两三个小时才能换到。雪上加霜的是，节假日期间，银行的营业时间一般会缩短，按日常时间表赶到的投资人很可能无法及时换汇。

或许有人要问融360小编：“可是很多银行在节假日都有购汇优惠，提前换汇不就错过了吗？”

实际上，对于换汇金额较小的市民而言，优惠前后价差并不大，不足抵消长期排队的时间成本。毕竟，出行之前需要做很多准备，请半天假排队还要扣半天工资呢。

去银行换汇：大银行存量最充足，需要横向比价

去哪儿换汇？这几乎不是一个问题。目前，能为个人兑换外汇现钞的多是国有大行，大银行外汇现金存量充足，又绝对保真，无疑是最保险的渠道。

大银行兑换外币的挂牌价一般紧跟国际汇市的变化，但并非全部相同。考虑运营成本和营销需要，各银行的挂牌价格有所不同。为换到更实惠的挂牌价，融360小编建议大家不妨下载相关软件或手机APP，可以轻松查到每家银行的报价，进行横向比较，省时省力。

此外，为避免去大银行扎堆排队，投资人也可以选择中小银行，通过电子渠道办理换汇；或去往银行机场网点换汇，但可能会遭遇存量不足的问题。

银行之外的选择：外币兑换机构手续费最高

事实上，市民在非银行机构也可以换汇——通过经国家外汇管理局批准、提供面向境内外个人换汇服务的外币兑换机构。

外币理财机构挂牌价与银行持平，多数分布在各大机场的航站楼，不难找到。此类机构的优势有三：外币现钞充足，很少出现供不应求的情况；营业时间一般比银行长；因为经过国家外汇管理局批准，安全性和正规性有保障。美中不足的是手续费较高，每笔业务至少收取50元。

在刚刚过去的黄金周，你是否错过了最佳的换汇时机、错过了更优惠的挂牌价、花费了高额手续费？没关系，再过三四个月，放年假出境游时再学以致用吧。

原标题：人民币一贬再贬，想保值需注意这四点

来源：财经头条