“父母之爱子，则为计深远”，自古以来父母对子女的关爱可谓是未雨绸缪，“步步为营”。当孩子羽翼未丰的时候就已经考虑到未来会遇到的问题，甚至在孩子呱呱坠地时就已经为孩子上学、买房、创业等筹划好了一切。而买保险正是父母给予孩子保障的重要途径之一。对于很多刚成为父母的新手而言，如何给孩子买保险却成了难题。业内人士表示，购买少儿险时父母不仅要切实了解孩子的实际情况，还要充分了解各种险种的具体内容，并应结合自身的家庭经济情况等进行综合考量。

少儿年龄段的医疗保障低

重大疾病、意外伤害风险大

今天是国际“六一”儿童节，为孩子准备礼物必不可少，除了传统的玩具、衣服、美食外，给孩子购买保险也成为了很多家长为之关心的热门话题。儿童节为孩子买份合适的保险作为礼物，未尝不是一种好的选择。据了解，通常我们说的少儿险是指被保险人是未成年人的保险，一般分保障和理财两大类，，具体包括少儿医疗险、少儿意外险、少儿教育金险等。

“按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童年龄段的医疗保障很低甚至基本没有。重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，因此利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保少儿险所要考虑的重要因素。”据阳光人寿浙江分公司产品经理厉梦介绍，目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，同时由于少年儿童身体机能发育不完善、抵御疾病侵蚀的能力较弱，从而导致患重大疾病的风险较大。

加之少年儿童年龄小、自我保护意识差等原因，往往造成意外伤害的概率较高。此外，据相关数据显示，目前我国大学生年平均教育费用支出在2万-3万元，大学生入学率为50%，20年内将达到100%。教育费用的支出，平均每年以3%-5%的速度递增。日益增长的教育费用显然已成为家庭的一大负担。新华人寿杭州中支理财经理张培幸表示，从某种程度上来说，为孩子买份合适的保险，不仅可以缓解意外发生时家庭的经济压力，而教育金、创业金等还可以为孩子将来储备一定的经济实力。

“先保障后理财”

保障的范围也要全面

为大多数父母关心的应该是如何购买儿童险？市民王女士在孩子还未出生前就琢磨着买保险，但夫妻二人意见不同，几次协商后都不欢而散。王女士坚持孩子出生后就买带有理财性质的少儿险，这样能够给孩子一个可靠的未来。其丈夫则认为，买教育金类的保险可以有，但还是要以重疾险和意外险为主。

“购买少儿保险，一定要遵循‘先保障后理财’的原则。”厉梦告诉记者，在基本的医疗保险和学平险的基础上，可以给孩子增加一份重大疾病+意外医疗的保险保障计划，做好孩子的基本保障；其次再增加孩子的教育金等，如果考虑长期资金流补充的话，可增加一份年金产品，以此来给孩子终身保障。

购买时又该注意些什么？据张培幸介绍，家长应切实了解孩子的实际情况，比如身体健康状况、是否活泼好动等；其次考虑家庭实际情况，比如经济收入水平、居住环境、家庭成员行为能力等。另外，可以选择缴费期不是很长、保障期长的少儿保险，同时保险保障的范围是否全面也是选择的标准之一。

越早购买保费就越低

终身理财险应专款专用

据了解，保险公司中投保年龄的0岁一般是指出生30天后，而不同年龄的保额上限也有所不同。需要注意的是，保费不要超保额，否则就得不偿失了。厉梦建议家长购买少儿险的时候要尽早，少儿保险越早购买，相应的保费就越低，并且获得保障的时间也更长。

随着银行的不断降息，保险的理财功能受到越来越多的关注和重视，一些父母也渐渐地开始注意少儿终身理财险。张培幸表示，如果是高收入的家庭，应该做到专款专用。例如，可以给子女教育设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划，住房公积金账户用在购房规划，给孩子一份独立保单，必要的时候还可以起到资产保全的作用。

值得一提的是，有些少儿保险还兼具豁免保费的优势。在缴保费的指定年限中，倘若父母因某些原因无力继续缴纳保费时，可豁免剩余保费，而保单也继续生效。