2019年6月15日，由分子实验室主办的“分子和TA的朋友”乌镇保险科技大会隆重举行。在大会上，2019年度优秀保险创新项目50强正式揭晓，互联网保险企业泰康在线同蚂蚁金服等企业一道入选该榜单。

据悉，该榜单旨在鼓励专注于以科技提升业务效率的金融科技企业，在降低成本、提高效率、优化用户体验、促进普惠等方面有较大价值的创新项目尤为受到组委会青睐。其中，泰康在线以科技创新赋能保险领域，其自主研发的大数据营销系统对金融科技行业发展具有极为重要的参考价值，获得业内专业人士的广泛认可并成功入选。

大数据助推精准营销 泰康在线让保险更便捷更贴心

在业内人士看来，保险经营的数理基础是大数法则，可保风险一般应以大量的同质风险的存在为基础，保险经营可谓天然与大数据相贴合。事实上，保险业是最早应用大数据的行业之一。尤其是互联网时代产生了海量的动态用户数据，这些动态数据更能精确、实时地反映用户的健康状况，购买健康服务的倾向和赔付风险。因此，大数据在保险中的应用显得尤为重要。

泰康在线在用户授信数据基础上，通过对产品营销、用户信息管理与维护、核保理赔等日常经营环节中涉及的大量数据进行整合和深度分析，在基于数据分析基础上进行客户定位、市场细分、产品开发设计、精准定价与营销，以便为用户带来更加便捷与贴心的保险服务与体验。

以精确定价为例，保险定价可以根据因果关系，计算理赔概率。例如，泰康在线于18年底推出了全国首款试管婴儿保险“祝孕试管婴儿保险”，在对该产品进行定价时，泰康在线就利用了自身强大的大数据系统，通过对生殖机构成功率和用户健康数据的计算，给出最合理的产品定价。

此外，泰康在线还重点寻找、分析那些具有强相关性的影响因素。比如，用数据支撑场景，综合考虑包括事件发生的概率、客户的行为习惯、综合授信等，通过技术，借助内部大量的模型和外部数据的整合、评分，对客户进行风险评分，并根据他们的风险程度个性化定价，实现“一人一价”。这样，就使得大数据细化到一个小的产品或个人。

以泰康在线“退货运费险”为例，通过大数据分析消费者和商家的退货记录和偏好，并进行个性化定价，保证了每位用户都能以最合理的价格获得相应保障。

同时，通过大数据分析，泰康在线实现了针对用户特点进行个性化、精准化的产品推荐，使得客户能够更准确方便地得到自己需要的产品和服务。在大数据和云计算的驱动下，泰康在线打造了业内第一个以“用户抵御健康风险能力”为主维度的客户价值数字化全面量化的评估体系——“泰健康”。这一体系内设定了五大维度20项健康评测，用户完成健康检测、参与健康活动后，会形成健康能力分、信用分。泰康在线根据分数为用户匹配专属泰健康服务，提供“千人千面”式的差异化健康管理方案，让客户更准确方便地得到自己需要的产品和服务。

此外，大数据还能够为用户提供更加人性化的内容。以泰康在线为例，通过对接外部天气和地域数据，对特殊天气和地域的用户自动进行信息提醒，如天气变化、出行安全等，提高用户黏性和参与感。

大数据加持风控管理水平 泰康在线让用户体验更安心

泰康保险集团副总裁兼首席信息官、泰康在线CEO刘大为在接受媒体采访时曾表示，“在传统渠道下，风控只是一个健康告知。现在由于互联网上拥有丰富的场景，通过大数据，我们的风控手段得到了大大提升。”

在风险管控方面，通过对潜在风险进行更精确的量化分析和有效识别，泰康在线在互联网保险业中真正实现了大数据的核保、核赔。传统保险业中，客户骗保的行为时有发生。现在，泰康在线大数据核保项目通过大数据甄别欺诈骗保行为，判断案件真实程度，并基于欺诈风险判断结果进行核查资源的配置。泰康在线通过数据筛选、案例学习等途经构建大数据风险因子库，建立健康风险预测、客户欺诈行为、关联交易行为等模型，精准分层识别风险，实现可视化风险管理。大数据风控预测模型将风险等级平均分为10组，数据显示，随着风险等级的提高，实际出险率也呈现上升趋势，风险等级为9和10级的客户中产生了2/3的出险概率。与此同时，泰康在线着力建设统一在线风控平台，提升全产品线风险控制能力。

据了解，作为中国信息协会和中国金融CIO联盟2018年“中国保险行业信息化创新项目”，泰康在线反欺诈大数据智能风控系统已应用于泰康在线前台业务板块、中台运营板块、及后台各部门的日常工作中，并且实现了意外险、健康险、等产品覆盖。未来，该系统还将持续升级，进一步实现大数据风控系统产品化，为实现大数据风控能力输出奠定核心基础。

当前，保险行业正在建立整个行业大数据的黑名单，以便向用户提供更好更便宜的产品。可以说，科技作为提升效率、降低成本、改善体验的重要手段和支撑，推动了保险行业的发展。

作为市场上唯一一家由传统险企发起成立的互联网保险企业，泰康在线坚持“保险+科技”、“保险+服务”双驱动战略，坚持用科技和服务赋能保险。正如刘大为表示：“泰康在线不断强化科技能力沉淀，加强对人工智能、物联网、区块链、大数据技术的研究和应用，实现保险与科技深度融合。未来，通过科技、保险、服务三者的结合，以及在区块链、大数据、人工智能、云计算等技术在保险中的创新探索，不仅将促进泰康保险集团数字化转型，更将助力保险行业变革，为保险业实现高质量发展提供强大支撑。”