现在出去旅个游都不是什么难事，除了国内游火热，境外游也渐渐成为一种风尚。

　　不仅如此，大家的旅游安全意识还提高了不少，自己会去学习安全防范措施，紧急救生技巧，还会在出发之前为自己投上一份境外旅游保险，来保障整个行程中可能发生的意外风险。

　　但境外旅游险产品的保障责任看上去要比终身寿险、重疾险更为复杂。它往往是由若干个保险条款构成的一个保险产品组合。

　　旅游爱好者在挑选产品时表示很头大！所以很有必要捋一捋选境外旅游险的思路！

　　本文内容：

　　● 境外旅游险都有哪些保障？

　　● 挑选的重点是什么？

　　● 如何选择一款适合自己的境外旅游保险？

　　1、境外旅游险保障责任大全

　　境外旅游保险，主要是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。

　　其针对海外旅行和商务人士度身定制，保障涵盖意外人身保障、住院医疗、突发急性病等多项保障内容。

　　此外，多数境外旅游保险与紧急救援服务合作，凭借其全球性网络、现代化医疗设施，24小时为客户提供医疗垫付及境外紧急援助医疗服务。

　　一款全面的境外旅游保险大致涵盖的保障责任如下：

　　看完这张图，大家就明白为啥我说境外旅游保险的保障责任很复杂了。

　　当然，如果一款境外旅游保险保障这么面面俱到的话，价格肯定是不便宜的。

　　那我不想花太多钱怎么办？你可以根据自己的行程来分析可能遇到的意外风险，然后选择一款有涵盖关注的意外风险保障责任的产品即可。

　　2、境外旅游险需要关注的重点

　　① 专业的紧急救援必不可少

　　出境游，一旦出现意外会需要动用国际救援的力量。

　　要看好购买的保险在当地是否有优质的国际救援合作机构，能提供紧急救援的服务，包括医疗转运、协助就医、双语翻译等多项服务，减少因环境陌生、沟通困难以及昂贵的医疗转运费用给游客治疗造成的障碍。

　　印象最深的是一位90后同事分享的理赔经历，她今年底报团参加了一个东南亚国家无人岛的探险活动，因为当天暴雨路滑，她不仅和团友走散了，还不小心扭伤了脚。

　　于是她拨通了一直保留在手机里的保险公司电话，但对方客服告知她在当地没有合作的救援机构，只能帮她报警处理。

　　可想而知，当时的她心里是有多少匹草泥马奔腾而过。

　　② 购买足额的医疗保障

　　境外理赔最常见的理赔案例多是因摔伤、水土不服、感冒咳嗽、肠胃不适等发生的紧急就医情况。

　　购买境外旅游险之前要看清楚产品是否涵盖门诊和住院，或者疾病和意外医疗保障。

　　根据出境游旅游意外险的理赔统计数据，可知中国游客在海外的就医费用要远远高于国内，甚至可用“天价”来形容，其中尤以美、欧、日、澳为甚，医疗费用通常达到国内的10倍以上，最高超过30倍，动辄就要几十万。

　　网红乐爸分享的美国旅游就是一个很好的例子，孩子脱臼到美国医院，仅仅一个很简单的复位诊治，就花费了1767.6美元，约11800元人民币。

　　因此，出境旅游，特别是前往美国、欧洲、日本等发达国家，医疗保额一定要买足，建议最少30万元，经济充裕的话，可提高至50万元。

　　③ 首选医疗直付的保险

　　所谓医疗直付，就是在产生医疗费用时，由保险公司直接与医院对接赔付，无需自己垫付因治疗产生的相关费用。

　　这一点也不可忽视，很多境外旅游险都是由被保险人先行垫付医疗费用，待回国后凭相关资料进行赔付报销。

　　但其过程手续繁琐，还极易耽误治疗，况且国外动辄几万、几十万美元的治疗费用，如果由游客事先垫付，可能会给家庭带来一定的经济压力。

　　因此，在选择境外旅游险时，最好首选附加医疗直付的产品。

　　其他的附加保障，我们再根据自己的出行国家可能面临的风险再适当的增加些附加保障即可。比如：个人随身财物、证件方面的保障之类的......

　　3、如何挑选适合自己的境外旅游险

　　① 根据出行目的地挑选产品

　　境外旅游保险按照地域有明确分类。比如：港澳台保险、东南亚保险、美加日澳保险等。

　　确定你的目的地在对应产品的承保范围内。因为不是说一份境外旅游保险会承保全球所有的地区。

　　② 根据出行时间来选择保障期限

　　确定出行时间的长短，避免因保障期限拉长而额外支出一些不必要的保费。

　　建议保障期限的设置最好在我们出行时间前后的基础上加1-2天的保障。避免因为旅程延误的原因，人还在境外，保障却没了。

　　③ 要确定是单次往返还是往返多次

　　在投保境外旅游保险之前，需要确定的第三个因素是：我们在出行期间是只来回往返一次还是说在保障期限内涉及多次往返。

　　在这儿需要重点说明的是：如果我们选择的是1年的保障期限的话，一定要看清楚保险条款里是否有单次出行天数限制。

　　市面上热销的境外旅游产品有明确的单次出行天数限制。比如单次出行90天或者182天。即使我们选择的是1年的保障期限，但满了90天或者182天的出行天数限制后，没有往返回国，仍在国外，就算后期在境外出险了，保险公司也是不会承担责任的。

　　④ 根据出行目的确定产品类型

　　确定出行目的。例如：我们出行是为了旅游、留学、探亲，还是商务出行等。根据我们的出行的目的来匹配适合的境外旅游保险。

　　根据以上四个因素匹配，再结合需要关注的重点，我们基本就可以选择到适合自己的境外旅游保险了。