暑期，不少家庭都会计划出国旅游。在出国旅游前，你还在纠结到底要不要购买旅行保险吗？俗话说“不怕一万，只怕万一”，旅行保险当然要买，毕竟保险保的就是这个万一，尤其是暑期出游基本上是全家同行，上有老下有小，更要注意有意外情况发生。不过，市面上的旅行保险林林总总，到底要怎么选更合适？

文：广州日报全媒体记者 陈薇薇

旅行保险内容五花八门

到底要侧重买什么？

出国游时购买保险，最重要的就是需要提供保障，毕竟是在人生地不熟的地方，一旦意外事故发生，若配有保险，对因意外带来的经济损失和造成的人身伤害也是一种补偿。如果是跟团游，一般旅行社会给游客购买保险，但都是最基础的保险，而如果是自由行，就需要自己去选择买保险了。另外，有一些国家要求在申请签证时就要购买保险，比如欧洲申根国家要求申请人在办理签证的时候就要提供一份境外旅游保险单，需包含医疗项目且保额不得低于3万欧元。所以无论哪种情况，考虑到旅程中可能发生的情况，还是自己多买一份旅行保险更安心。

选择保险 看重点需求而定

现在市面上的旅行保险非常多，很容易挑花眼，该怎么选择呢？一般来说，旅行保险的常见类别有旅游医疗保险、意外伤害险、行程延误险、签证拒签保险、财产损失险、交通意外险这几大类别，具体保险项目涵盖了医疗费用、紧急撤离/遣返费用、海外丧葬费、受伤或残废救济金、旅行取消延误、个人财产和资金、旅行证件丢失，被盗或损坏、行李延误、旅行途中交通意外等具体项目。

很多人为了省心，就会购买一份综合保险，但是涵盖的项目越多，购买保险的费用也就会越贵。其实，有些综合保险里包含的未必都是自己都会需要的，出国旅游时可以优先考虑意外伤害、医疗、国际救援服务(含医疗送返等)这三大类最重要的险种，并根据自己所要去的目的地和从事的旅游活动来进行侧重性的选择，这样搭配购买保险会更合理。至于保额方面，可根据当地消费水平确定保额，但是通常在力所能及的情况下，基础保额至少选择30万元人民币，然后再根据旅行地区的消费水平，决定调整保额。

一般来说，可以优先考虑综合性的旅行保险，如果有特别的需求，再根据所去的国家情况，另外搭配购买相应需求的保险，进一步提高保障。目前，综合性的旅行保险比较多人购买的是美亚保险、安联保险、安盛保险以及国内的平安保险、众安保险等保险公司的旅行保险产品。

此外，也可以集中选择区域类的保险，比如美亚·乐悠游是针对日韩、东南亚地区旅游而定制的，涵盖也比较全，而安联申根签证保险是针对申请申根国家而设定的，保额要求符合申根国家签证要求，最高达100万元人民币，而且从签证申请开始提供一站式服务，全方位涵盖拒签、意外、财物、自驾、救援等多种保障。还有安盛卓越亚洲行尊贵计划就是针对在亚洲旅游的游客设定。

在对比这些保险时，一定要横向比较保险的涵盖内容、每一项的保额以及保险公司的救援特色和涵盖区域，不能只看保险费用来判定。

一定要保：财产损失

注意：

若目的地偷盗常见 最好加保

财产损失类的旅行保险通常都是涵盖在综合保险里，但是，如今随着越来越多中国游客出国旅游，大家发现其实旅行途中也未必都那么安全放心，大到安全局势，劫持抢劫，小到小偷小摸，都可能会遇上，有时候自己不小心，也可能丢失随身财物，麻烦多多。

所以，在去一个国家之前，一定要提前查查那里的治安情况，如果普遍反映小偷比较多或者治安不是很好，建议可以额外单独购买可以保障旅行财产的险种，财产损失类的旅行保险里可以保障的种类很多，随身财物比如钱包、手机、现金丢失，旅行证件丢失，行李损坏丢失等，只要购买了这类保险，像行李无论是损坏、丢失还是被偷，都可以得到保障。

一定要保：

意外受伤和生病

注意：

别只看项目范围 重点保障越高越好

出国旅游时，一旦发生任何意外或者生病时，国外的医疗费、住院费、医疗紧急情况等所花的费用会非常高。曾经有报道说一对中国夫妇在美国自驾出了车祸，相关医疗救助费用耗费了上百万美元，对于普通家庭来说当然是一笔沉重的负担。

所以，如果所去的地方安全状况一般，或者是医疗费用很高，又或者旅行时间很长时，建议在意外受伤以及生病方面选择更高的保额。在几家保险公司中比较时，建议侧重比较这一块的保障，不要只看同一类保险所涵盖的内容多少，涵盖的保障越多未必就是最好的，关键是要看保额方面的配备，在力所能及的范围内，意外受伤和生病的保障是越高越好，一旦发生紧急情况，可以最大限度报销因此发生的医疗费用和相关费用。

这些单项保险也很热门

类别：签证拒签险

虽说现在中国护照含金量上升，不少国家和地区都简化了中国公民的签证手续，免签、落地签的地方越来越多，但是有些国家签证确实不好说，如果被拒签，签证费白白花了不说，还可能影响旅程计划。所以一般拒签险可在申请比较难出签的国家，或个人觉得对申签结果没把握时购买。购买了签证拒签保险后，在保险期间内，被保险人在申请办理旅行必需的非移民类签证时，若遭签证签发机构拒绝，保险公司将对实际支付且无法退还的签证费用，按保险单约定的免赔额和赔偿比例给付保险金。

类别：旅行取消险

现在航空公司不时会放出未来几个月甚至一年的特价机票，因为太便宜了，所以不少人就会提前购买，到时候再请假出行。但是到了即将出发的时候，若碰上临时情况不能去，比如目的地发生暴乱、天灾、疫情等，或是自己有事真的无法成行，那么就只能把机票酒店退掉，如果日期临近还可能会有很大一笔金额不能退回。旅行取消保险可以在你取消行程的时候，报销你不能退回的那部分金额，将损失降至最低。不过要注意旅行取消险的规定，如果是无条件取消的保险，虽然保费高一点，但是可以在方便的时候想退就退。