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最近网贷市场动荡，网贷投资人信心有些动摇。从2013年互联网金融元年至今，网贷走过了从激进发展到理性发展的5年，究竟什么样的网贷模式才是投资人、监管方、借款方以及平台方共赢的理想平台呢？

通过对小赢科技总裁成少勇的采访，给投资人提供一个答案方向，帮助网贷投资人能更清晰、理性地看待网贷平台发展。

问：互联网金融或者具体说网络借贷平台，是否还能有较大发展机会？未来市场预期会如何？

成少勇：中国处于就业年纪的成年人有两亿没有银行账户，有四亿没有信用账户；最近人民银行易纲行长也有提到，国内有2000多万小微企业法人以及6000多万的个体工商户，他们的借贷需求还没有被完全满足。普惠金融在中国的发展还任重道远，而金融科技是解决这个问题的办法之一。另一方面，中国现在老百姓经历了长期的经济发展，积累了很多的财富，他们希望财富能得到保值和增值，然而钱存在银行并没赶上通货膨胀，所以普通老百姓的这个诉求实际上没有被满足。

所以往长远看，出借与借贷双方需求都是刚需市场，并且在互联网金融高速发展之后，互联网金融服务需求已经被激活，存量和增量市场都预示着未来网络借贷仍是互联网金融服务不可或缺的途径，也是广大老百姓财富保值增值的重要渠道。

问：小赢如此看好未来网络借贷的发展前景与巨大的市场潜力，你认为什么样的模式才是理想的模式，是投资人、监管方、借款方以及平台多方共赢？

成少勇：衡量一个业务是否有持续性，主要看其是否能满足了客户的需求，是否对社会有进步意义。在过去4年中，小赢一方面给平台投资人提供了高质量的理财产品，并由众安保险承保信用保证保险，保证了出借人投资的安全，给他们满意的安全回报。

更重要的是，我们给上百万有融资需求的个人消费者和小微企业主提供了传统金融机构没法满足得方便便捷的融资服务，这些需求都是小额分散的，得到了客户的肯定和赞扬。信息中介、传统金融机构的有效补充，这是网贷平台要坚持得发展定位。

问：提到助力普惠金融发展，小赢在服务借款人时，提高借贷效率、降低借贷成本方面有哪些措施？

成少勇：我们在这方面不断努力，并取得了不错的效果。一方面是因为小赢注重在科技和数据上的投资，建立了中国，甚至是世界上的一流风险管理体系和金融科技能力；另一方面，小赢的业务是建立在互联网平台上的，相比传统金融机构服务零售个人客户有低成本优势、高效率优势。过去4年，小赢把风险定价能力带来的利差收入和平台效率提升带来得成本减少，一部分传递给理财客户，带来较高收益；一部分传递给借款客户，给他们合理息费得信贷支持；一部分留给公司，作为支持持续发展的投入。这种能持续能给社会带来正面效应的业务和能力，不论环境怎么变化，都能持续稳健的发展下去。

问：小赢在合规方面工作做得如何？

成少勇：在合规方面小赢网金也是走在全国前列的。我们是全国少数在2018年4月前存量和增量业务完全符合国家颁布的各项法规规定，并且有合格会计师事务所出具审计报告和律师事务所出具法律意见书的平台。虽然因为各种原因推迟备案到明年，但小赢在行业一直享有很高的合规声誉。

问：小赢与众安保险的合作模式是什么？

成少勇：小赢与众安保险是深度战略合作伙伴关系，小赢和众安进行了风控流程与数据管理的无缝对接，双方联合进行风控审核。另外，也是投资人最关心的，是小赢通过与众安保险合作，为用户提供信用保证保险。在借款客户逾期时，众安保险会在两个工作日内，通过系统自动赔付到账，保障投资人利益。

问：在当前动荡的环境下，小赢的发展是否有较大影响？

成少勇：正是因为我们的金融科技能力和我们合规性，目前行业的动荡对小赢影响不大。小赢能够一直很好地服务我们的投资人和借款人。

小赢科技将与众安保险一起共建让投资人放心的网络借贷环境，这正是我们发展的好机会。小赢会进一步加大平台的宣传和获客，增加投资者教育内容，抓住机会发展平台零售客户。同时小赢普惠的机构资金也在大发展中，将有力支持小赢科技整体发展。大浪淘沙，真金闪烁。行业净化后，我们会更加得到监管、社会、投资人和借款人的认可和支持，更好地在中国高速发展的个人金融服务业中发挥作用。