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凌晨，当不少人已经准备上床睡觉的时候，不少外卖员可能还在扬州的马路上奔忙。

安徽小伙宋军是美团外卖的众包骑手，9月12日凌晨，他还在外面送外卖，因为要抢时间，在江都路和万福路交叉口，宋军和一轿车发生碰撞，被当场撞飞，不省人事。随后，宋军被送入医院抢救。由于大脑受到了重伤，至今仍处于昏迷状态，没有脱离生病危险。

医生表示，宋军的伤情很重，后续治疗非常麻烦。而宋军一家人来自安徽农村，高额的治疗费用让他们无法承受。

目前，事故责任还在调查之中，事故认定还没有出来，但是宋军的治疗拖不得。由于入职时，美团公司曾经给每个外卖小哥都购买过保险，那么，宋军出了车祸，保险公司或者美团外卖是不是可以给予适当赔偿呢？然而，记者得到的答案却让人大吃一惊：保险公司和美团公司都拒绝赔偿。

宋军的一位同事告诉记者，他们和美团公司没有签订劳动合同，所以出了事没有任何保障。那么，美团公司给员工买的商业保险，在关键时候为何也拒绝赔偿呢？

原来，美团公司给员工买的这份商业保险，内容规定十分详细，甚至有些“苛刻”，保险的时间范围必须是“抢单开始”到“送餐结束”这一段时间，其他时间都不保。

当天晚上，宋军发生交通事故的时候手上没有订单，可能是刚送完外卖准备去接下一单，也有可能准备收工回家，但不管是哪种可能，都不在这个保险范围之内。这样一份“苛刻”的保险背后，还有美团公司的另一个“苛刻”的要求：这份保险每个人必须要买，不买还不行。

从这些外卖小哥每天的短信看到，“美团骑手意外保”，一天一保，天天不落。只要你开工了，钱就自动扣除。除非外卖员不接单，否则就得交保险。一年700多块钱的保险，在小哥们看来不算少了，但关键时刻却偏偏不起作用，这样的保险买了有什么用呢？

对此，负责这些骑手的人力资源表示，如果不想买就不要做这份工作，大家都是有选择权的。所谓的选择性，听起来很人性化，其实深入了解才发现，这根本就是强买强卖。花了钱，却得不到保障，这样的保险是否太“霸道”？为此，记者咨询了律师。

律师表示，这个条款属于格式条款，首先，保险公司当初和外卖小哥签订合同的时候，要尽到足够的提醒义务；其次，对于这种格式条款，法律规定，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，也就是不利于保险公司的解释。

这个问题，双方的分歧在于保险公司认为外卖小哥在发生事故的时候没有订单，而外卖小哥认为是送完订单回来的过程中发生的车祸，保险公司应该赔。对于这点，虽然保险方面没有明确规定，合同的约定也不利于外卖小哥，但是从工伤保险的条例的规定来看，工人在上下班合理路线的过程当中受了伤，是可以认定为工伤的，所以外卖小哥是可以向保险公司主张相关赔偿的。