借着互联网高速发展的东风，保险科技的概念瞬间火了起来。保险科技听起来很炫，但却成为保险圈里，包括保险公司、保险代理人、互联网保险创业者竞相追崇的焦点。

　　说到互联网，不得不提到科技。随着大数据、区块链技术、人工智能等这些新科技登上舞台，传统业态将受到冲击，保险业同样如此。原地不动就意味着被市场淘汰，因此转型迫在眉睫。然而转型怎么转？哪种模式成熟且顺利？无一定论，其实根本还是要找到保险与科技的契合点。不可否认，保险科技已成为保险行业谋求变革的出路和方向，同时也广受资本青睐。

　　科技倒逼传统保险转型

　　互联网保险浪潮渐起，由此带动了一批科技公司的兴起和发展，因为互联网化归根结底还要落地于技术，由此衍生了保险科技这一概念。保险科技可以将其理解为“保险+科技”。从参与主体来看，保险科技也已经激发了方方面面的热情。市场上有把保险科技参与者分为三大流派：第一类是技术派，以科技公司为主，通常与保险公司合作，提供保单的承保、产品的精算定价服务，优化增强现有的保险业务模式；第二类是革新派，意在提供新型的数字风险转移机制，彻底打破传统保险模式；第三类是改良派，主要是传统保险公司通过技术创新实现对其现有地位的保卫战。

　　从目前投身互联网保险创业的人群来看，不外乎两种人：一种是保险人，懂业务、知条款；一种是互联网人才，懂运营、通理念。而两者兼具的人才少之又少，实为难得。保险科技其实就是把这两种人聚合到一起，切磋、碰撞，然后创造出符合互联网属性的保险产品。

　　科技带来无限想象，一场保险科技的革命已然打响。

　　科技打通线上和线下

　　保险科技似乎一夜之间火了起来，这是什么原因？保险科技是概念炒作还是真正解决了保险业的痛点？

　　“保险科技就是借助科技手段实现保险产品的落地和发展。”第三方互联网保险科技服务公司小保科技创始人兼CEO李恒表示。他坦言，随着科技的发展，风险会越来越集中化，在大数法则下，保险市场将会更加细分。

　　另外，李恒认为，科技保险主要解决了以下几个问题：第一，使风险点越来越集中。随着大数据的发展，通过数据就可以分析查出风险点，从而为保险精准定价提供依旧。第二，防范风险。找到了风险所在，就可以提前做好风险防范工作，通过科技手段做好风险预警、风险自救等。第三，覆盖风险。在风险发生后，如何最大程度上的降低风险，事后补救措施同样重要。

　　总之，保险科技能够更好地改造传统保险业，促进保险业的发展，从而提高效率和产能。

　　小保科技运营部总经理胡杰表示，“利用保险科技我们可以更多地在技术上实现风险控制，同时为保险产品精准定价提供依据，从而顺利实现线上产品运营和线下服务落地。”他指出，保险科技在实际运营中有三个方面的影响：

　　以小保科技碎屏险为例。从技术端来看，“通过平台上的数据，我们对于用户画像做了分析，得出一定的结论。比如，从购买用户年龄分布来看，80后和90后是手机碎屏险的最主要购买客户，占比达到73%，其次是70后；从出险用户性别分布来看，女性相对更爱惜手机；被保手机品牌分布，前五位品牌为苹果、OPPO、VIVO、三星、华为，其中苹果6S系列比6系列出现率减少近一半，而苹果7系从目前的数据看还不错；以一年出险时间段分布来看，前3个月占比为34%，4-6个月占30%，后半年占比35%，可见时间不同，风险系数不同。”

　　从市场端来看，据了解，市场上销售手机碎屏险的保险公司不在少数，但是没有大数据分析，这类产品基本是赔本做买卖。可以说，加大技术投入，在一定程度上就等于降低了风险。同时，可以将这种技术能力输出给合作方，保险公司和第三方渠道，降低风险。

　　从服务端来看，“保险消费者最头疼的问题是理赔，消费者可以通过我们的平台申请理赔，同时，我们有自己的手机修理平台——保宝修，我们会引入全国多地手机服务商加盟，成为我们的服务商，从而实现从保险产品到理赔再到服务的线上+线下的完整闭环。”