借身份证换外币 小心被“关注”

admin 2016-01-19 14:20:44 导读

导读 : 本报讯(记者姜莉萍)农历新年临近,不少市民筹划着利用春节小长假出国旅游或探亲。由于我国对个人在银行换购外币实行额度管理,个别人过去为了换购更多的外币而...

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本报讯(记者姜莉萍)农历新年临近,不少市民筹划着利用春节小长假出国旅游或探亲。由于我国对个人在银行购外币实行额度管理,个别人过去为了购更多的外币而使用他人身份证。但记者昨日从外汇管理局徐州市中心支局了解到,本月起,如再使用这种做法,将会被纳入外汇管理部门监测系统的“关注名单”。一旦被关注,今后再想兑换外汇,手续会更加麻烦。

据了解,外汇局个人外汇业务监测系统已于本月1日起正式上线。具有结售汇业务经营资格的银行,要通过该系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务,并报送相关业务数据信息。同时,个人在办理外汇业务时,应当遵守个人外汇管理有关规定,对用他人额度(比如他人身份证办理)等方式规避额度及真实性管理的个人,将列入关注名单管理。根据现行的《个人外汇管理办法》规定,个人每年只能购汇和结汇5万美元。

关注名单内个人的关注期限为列入关注名单的当年及之后连续两年。这期间,关注名单内个人办理个人结售汇业务审核会更严格,要求凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行也会严格审核相关证明材料。

“千万不要以为在甲银行被‘关注’了,还可以到乙银行继续兑换外汇。”外汇管理局徐州市中心支局相关负责人提醒说,新系统还强化了对“关注名单”的管理和非现场监测分析功能。以前个人“关注名单”是由各家银行根据外汇局统一下发的关于“分拆结售汇”的一些标准单家产生,对全国各银行不统一适用。但系统上线之后,这些数据由外汇局集中采集、集中分析、集中发布,适用于全国各家银行。以后个人到每一家银行去办结售汇业务,银行都有了该人是不是在全国其他银行、其他地区被列入关注名单的记录。

不仅如此,将自己身份证(本人额度)借给别人换汇的行为也将受到约束。按照相关规定,对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人,将通过银行对其进行风险提示。若再次出现该类行为,将列入关注名单。

●链接

1、“货比三家”

如果你要把人民币换成美元、欧元等外币,主要是看银行挂出的卖出价。在同一时点,不同银行实际上都有不同的外汇牌价,这种牌价差异在换小额外币时差距不大,如果换得较多,则存在较大差额。

2、了解各家银行的兑换外币币种

每家银行网点每天所提供的外币币种有所不同。比如,两家同样是某银行的网点,其中一个网点只能兑换美元、港币、欧元,不提供泰铢、韩元等小币种兑换,而另一个网点则提供更多的币种,除了韩元、泰铢,还可以兑换日元等20种外币现钞。

3、美元可做为中转货币

如果旅游目的地的币种在本地银行无法兑换,则可以先将人民币兑换成美元,,再在当地兑换成当地币种。因为美元的汇率相对较为稳定,在国内兑换美元,较国外兑换美元在利率上更加优惠。

4、多余的外币如何处理

旅行归来,如果手中剩下的外币较多的话,短期内没有出境计划又需要用钱的话,可以把这些钱兑换成人民币,但要承担一定的换汇差。相反,如果经常出境,或者所剩外币较多,则可以开设外币账户,将剩余的外币都存入这个外币账户,还能有利息收入。

5、境外刷卡不收手续费更划算

出境游时如碰上大笔金额购物,还是刷卡更划算。一般来说,能使用银联卡的地方建议使用银联卡,比如在美国、中国香港和中国澳门刷银联卡都不收手续费,而且目前的汇率十分优惠。此外,还可以使用带visa或master的双币信用卡消费,目前很多银行的外币信用卡都可以直接以人民币结算,省去了用美元中转的货币转换费。

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