本文节选自《财经智库》最新发布的报告《迈向数字经济的杭州金融科技》。杭州是金融科技产业高地，致力于打造国际金融科技中心和“数字经济第一城”，拥有阿里巴巴、蚂蚁金服、恒生电子、海康威视、新华三等著名金融科技企业，凭借丰富的金融科技体验、良好的数字经济基础和浓郁的创新创业氛围，发展成为中国著名的金融科技城市。基于杭州金融科技发展现状，《财经智库》成立了课题组，由全国社保基金理事会原副理事长王忠民为课题组组长，对杭州展开了高密度调研，走访了五十多家企业和协会，召开了多次内部研讨会，并撰写出《迈向数字经济的杭州金融科技》研究报告。报告详细分析了杭州的先行经验和未来挑战，亦为全国各地发展金融科技提供了重要参考。

金融科技并不单纯指技术，而是包括技术的应用。不是简单的应用一些技术，即在某个领域形成局部影响，而是要形成金融整体性划时代的深刻变化。发展金融科技需要完整的配套举措和基础条件，离开互联网信息化的经济社会基础，金融科技的发展难以取得实际效果

文/王永利

金融是现代经济的核心，是社会资源配置的枢纽，是国家重要的核心竞争力。推动金融创新，实现超越发展，成为推动经济社会加快发展的战略重点和重要制高点，成为主要经济体和重点城市提高竞争力的必争之地。而金融的创新发展，离不开现代科技的强力支持。

近年来，金融科技，即FinTech（Financial Technology的缩写），在国际国内快速升温，特别是当区块链、“数字币”得到社会广泛关注之后，不少人认为，区块链、“数字币”将成为“信任的机器”、“价值互联网”，可以颠覆法定货币体系和复式记账法，可以再造生产关系和社会组织、商业模式，形成人人自组织、人人自金融的全新的网络社会，将对传统上一直被严格监管、高高在上的金融领域，尤其是政府高度垄断的法定货币体系产生极其深刻的影响，推动金融创造性、跨越式发展，“金融科技”的影响迅速放大。

在我国，2013年伴随“余额宝”的出现和迅猛发展，“互联网金融”一词随之产生并广泛传播，吸引大量人力和资本投入“互联网+金融”领域，推动各种互联网金融业务迅猛发展。但由于对金融的本质与逻辑缺乏足够的认知和科学把握，以互联网推动金融创新成为压倒安全和监管的目标追求，“互联网金融”鱼目混杂，超越乃至逃避监管的野蛮发展很快就暴露出越来越严重的问题，2016年国家开始实施“互联网金融专项整治”并不断加大监管和问题处罚力度，“互联网金融”热潮明显消退。而此时，随着数字币、区块链在国内外的快速升温，自2017年开始，从国外引进的“金融科技”一词明显取代“互联网金融”，成为新的社会热点概念，很多原来标榜为“互联网金融”的公司也纷纷更换为“科技”公司，大力发展金融科技，也成为很多地方政府以及企业和创业者的战略选择。

杭州市委市政府更是超前布局，2018年就率先提出了打造“中国数字经济第一城、全球金融科技中心”的战略目标，将数字经济与金融科技统一规划布局和配套推进，可以说，在理念和行动上是比较超前的。

但是，作为一个全新的概念，现在社会上对什么是“金融科技”，如何准确把握和有效推动金融科技健康发展，却还存在不少模糊认识，前期缺乏有效监督的“互联网金融”野蛮发展产生很多严重问题的状况，有可能在金融科技的发展中再现，必须引以为戒、高度警惕。因此，由政府全力推动“金融科技中心”建设，同样面临很大挑战和风险，必须准确把握金融科技发展的逻辑和本质，找准定位、有效推进。

一、金融科技是互联网新时代的产物

按照国际权威机构“金融稳定理事会（FSB）”的定义，金融科技是指科学技术带来的金融创新，它能创造新的模式、业务、流程与产品，既可以包括前端产业也包含后台技术。

但问题是，金融自诞生以来，一直都是在利用各种相关技术不断增强自身的产品和流程创新，提高运行效率、降低运行成本、严密风险控制，更好地发挥应有作用。比如，银行资金汇划清算的报单（凭证），由原来通过邮政部门寄送，到以电报方式传送，再到通过银行内部网络（局域网或专用网）进行信息传递，效率不断提高，成本不断降低、安全性不断增强，现在更多的开始利用公共网络对外连接并更加便捷地进行信息传递。再比如，银行所运用的凭证，也由传统的纸质凭证，越来越多的转变为电子凭证，甚至连货币也越来越多的由实物化的纸币转变为电子货币或数字货币；金融业务的处理和数据存储等，也由专门的金融机构自己进行，转变为越来越多地由业务发起人进行数据输机，通过互联网与金融机构进行联机处理，数据大量的实现云存储等。那么，为什么以往没有“金融科技”的概念，而现在忽然出现了火热的“金融科技”风潮？

这就涉及到科学技术发展的阶段性和影响力的问题。

以往很多技术应用到金融领域，发挥了很好的作用，但一般都是在某个领域形成了局部的影响，难以形成金融整体性划时代的深刻变化。而随着互联网以及以互联网为基础的各种科学技术的集成发展和广泛应用，现在科技对金融的影响，已经进入到深层次根本性的阶段，必须积极跟踪、准确把握，有效利用先进科技推动金融的创新和发展。

（一）互联网新时代正在走来

必须看到，互联网自上世纪60年代诞生以来，现在正在发生划时代的变化。随着宽带传输（特别是5G的到来）、移动互联、影像或生物识别、云计算（C）、大数据（D）、人工智能（A）、区块链（B）、量子计算、虚拟现实等技术的不断进步和广泛应用，互联网的覆盖面和渗透率大幅度提升，相关技术的组合功能、集成应用明显增强，推动信息技术从计算机（IT）时代进入互联网（NET）数字化（DT）时代，推动人类社会进入一个万事万物互联、随时随地互联的“互联网新时代”，信息互联网、实物互联网（物联网）、价值互联网等相互融合、跨界发展，推动互联网从信息交互平台发展到资源整合平台，进而成为经济生态再造的平台。这将推动人类社会发生深刻变革，信息社会加快发展。

首先，互联网的发展正在深刻改变经济运行模式。

互联网的广泛发展与信息化的快速提升、信息的便捷采集与高效传播，拉近了资源供需双方的距离，打破了原来受信息不充分不对称制约所形成的行业分工，以及产业流程中各个环节、中介组织的设立和职责边界，推动产业链垂直整合、横向开放，一体化、生态化发展，减少运行环节，降低运行成本、提高运行效率，促进社会组织形态、运行模式和思维方式等方面深刻变化，在更广范围、更高层次上实现分工合作，按需生产、租赁共享等快速发展，大大降低资源的闲置和浪费。

其次，互联网的发展正在形成“网络世界”并与现实世界相互对应、融合发展的局面。

互联网互联互通、跨界融合的发展，会突破原有的国家或行政的边界，大大消除不必要的环节和中介，推动社会资源，特别是更具带动力、影响力的人力资源，在更大范围上重新配置和组合，形成网络生态化经济体系，企业组织和运行方式可能发生深刻变化，注册地与办公地可以分离，居家式、分散式办公会加快发展，人们相互联系、交通的方式等也会改变；不同地区或城市的区位优势会由此发生深刻变化。

同时，在互联网的基础上，以ABCD等为代表的新技术产能得以更好的集成应用，并形成以资产信息化、数字化或证券化运行为核心的“网络世界”与“现实世界”相对应、数字资产与实物资产相对应（就像金融成为“虚拟经济”与“实体经济”相对应一样）的格局。“网络世界”与“现实世界”紧密联系、相互影响，但又相对独立，短时间内难以完全融合。

其中，网络世界会突破国界，形成独特运行方式，要完全以现实世界各国的法律法规去约束网络世界的运行是不现实的。同样，设想短期内以网络世界完全颠覆或替代现实世界也是不现实的。对此要有清醒的认识。

在网络世界，越来越多的运行规则会内置到网络系统中（“编码即规则”），由电脑自动运行，减少人为干预，甚至对外开放系统，通过多节点共同运行系统，实现共同维护规则，从一定范围看，会出现“去中心、去中介”的趋势和特征，大量人工操作的事情将被机器替代。但实际上互联网将经济活动和经济往来的空间大大拓展了，正在推动人类社会迈向更广范围、更高层次的分工合作，开放共享、合作共赢成为主题，租赁共享经济加快发展，从全社会整体而言，即使是网络世界，“人”依然是世界的中心，“物”依然是世界的基础，经济交往也依然需要有必要的中心和中介，以维护规则、提高效率、降低成本。

再次，信息技术的发展，正在推动数字（信息）资产成为新的越来越重要的资产。

长期以来，社会信息的所有权属于信息归集和管理的一方，而非产生信息的经济活动的发起人一方。这样，从经济活动发起人角度看，其相关的信息就会分散到承办其业务的各个专业机构，缺乏基本的归集，就存在“大数据碎片化、重复多，难利用”的问题。随着互联网的发展，必然要从目前以经济业务承办方为主体归集和拥有数据，转向以社会经济活动的行为发起人（包括法人和个人）为主体，全面、完整地归集其所有的经济信息，形成其在实物资产、货币资产之外更重要的数字（信息）资产。这将大大提升“大数据”的完整性、准确性和有用性，为法人和个人的风险评估、信用建设、融资便捷等提供重要基础，为发展诚信社会和诚信文化奠定重要基础。

当然，这需要通过立法明确法人和个人对数字资产的所有权，在充分保护其所有者的隐私和权益基础上，推动社会数据的开放和有偿共享。

（二）互联网、信息化发展，为中国带来历史性重大机遇

互联网互联互通、跨界融合的特性，其功能的发挥需要有良好的基础设施和足够大的空间与流量。中国在互联网应用方面具备全世界单一国家最好的条件：地域大、人口多、基础设施发展快，经济社会成长性好。

中国仍处于工业化、城市化、信息化发展过程中，深化改革开放的潜力依然巨大。互联网互联互通、跨界融合的特性，正在通过技术的力量，打破原有的体制机制所存在的束缚生产力发展的很多桎梏，使其成为推动改革开放的重要力量。

例如，电商业务引入中国后，之所以能迅猛发展，现在中国一家的电商交易规模相对于其他所有国家的总和，不仅因为中国人口多、通讯设施发展快，快递劳动力便宜等，更是因为传统商业物流领域行政管理色彩浓、环节多、成本高、效率低（中国物流成本长期处于全世界最高的行列）。引入电商业务后，很多线下的管理没有跟上，使其成本降低的程度远远超过发达国家开放的市场，尽管也带来一些需要解决和完善的问题，但毋庸置疑的是，电商的发展已经推动相关方面深化改革开放，并形成了全球领先的影响力。

（三）互联网及相关技术的发展正在深刻改变金融

金融是社会资源配置的枢纽，是现代经济运行的核心，互联网的发展给金融，尤其是中国金融带来难得机遇和深刻挑战，正在深刻改变金融的发展轨迹、组织形式和运行模式。

发展轨迹：自从货币金融产生以来，特别是货币转化成资金或资本之后，一直朝着专业化、独立化运行的方向发展，形成“虚拟经济”与“实体经济”相对应的格局。但互联网的发展正在推动越来越多的金融功能融入到经济活动中一体化、数字化、智能化（自助式）运行，因而推动金融发展轨迹正在发生根本性转变：由越来越脱离实体经济独立运行，转变为越来越回归和融入实体经济。

组织形式：从按机构分业经营，转向围绕客户需求突出功能优势发展混业经营；从各机构独立运行，转向更高层次更大范围的社会化分工合作，金融机构的系统与外部经济活动实体越来越广泛的实现直联；未来银行、保险、证券、基金、信托等传统的机构划分将淡化和模糊，转而强化金融功能的整合与重新分类，大而全的金融机构模式会弱化，不同的机构将聚焦于不同的专业领域，强化专业性和独特竞争优势，进而形成相互合作、生态发展的格局，呈现出“金融功能无处不在，金融机构严重异化”的结果。

运行模式：从依靠机构网点和专门人员操作实物型凭据，越来越多地转为网上运行，由经济活动当事人自己操作、系统自动控制，智能化、数字化运行，大量由人工参与处理的金融活动将被客户自己的机器（特别是个人的手机等随身携带的设备）取代，金融机构网点、设备和人员的数量将大幅度缩减。

竞争焦点：业务场景、获客能力成为金融市场竞争的焦点。金融的发展离不开经济活动基础，从业务活动和资金源头上抓起，进行全流程服务，是金融机构业务稳定发展的根本（“交易银行”模式）；与业务活动发起方的处理体系广泛对接、开放共享（“开放银行”模式），全面、及时、完整地掌握客户资金运行和变化情况，是准确开展客户授信和风险控制、积极发展金融业务的关键。因此，以客户为中心，从客户经济活动源头开始的产融结合（需要有配套的专业监管），成为互联网时代金融发展的必由之路；供应链金融成为互联网时代金融发展的重要领域；有可能出现连接经济活动发起人与持牌金融机构的专业化中心节点或平台。

根据上述分析，互联网金融科技应用的主要领域应该是：

网络支付。形成移动化、场景化、数字化、自动化的互联网支付体系（需要满足KYC以及AML等要求）。支付是产融结合、资源互补、生态发展的重要入口和环节。

网络交易。打造开放共享的互联网金融产品销售与交易平台（金融“电商”），平台服务商与金融产品经营者分工合作，促进金融产品的交易，扩大直接投融资、促进利率市场化、增强金融普惠与活力，实现投融资主体资产负债表优化和风险分散的目的。

证券化、标准化、交易化是金融发展的方向与未来，而金融交易的发展需要科学而严密的规则与监管，需要有信用评价和定价平台、交易信息等相关方面的技术研发和基础服务的支持，要能够及时发现和有效控制系统性风险。

网络资管。在一站式全覆盖的金融交易平台基础上，实现金融交易者全面的网络资信管理和风险控制，以及真正从客户财富管理的角度出发跨金融领域、跨国家边界进行综合产品设计的大资管（泛金融）。

这其中，网络支付是基础，网络交易是核心，网络资管是方向。

金融监管：从机构监管转向业务和行为监管；从线下到线上：互联网的发展正在形成现实世界与网络世界并存和相互融合的格局，需要相适应的网络运行规则和管理体系，需要金融监管创新和适应，既不能盲目放任不管，也不能固守照线下规则和方式将其管死。

所以，“金融科技”是建立在互联网基础上，能够对金融整体业态产生深刻（划时代）影响的若干技术及其应用的统称。它是互联网新时代的产物，没有互联网的发展，就不会有“金融科技”热潮的出现。

二、把握金融本质、实现趋利避害

金融的本质是以货币为载体，通过金融活动实现社会资源按照约定的条件跨所有者之间的转移，努力将闲置资源配置到需要的地方去，最大限度地提高资源利用效率，创造出最大的社会财富因此，金融成为社会资源配置的枢纽、现代经济运行的核心。

金融并不是简单地进行资金供需双方信息的收集与撮合，还必须进行必要的风险识别和控制，才能将社会资源配置到合理的地方，创造出更大的价值。如果不能有效识别和控制风险，就可能将资源配置到错误的地方，不仅不能创造出更大价值，而且可能造成现有财富的损失。因此，风险识别和控制的好坏，成为金融是好金融还是坏金融的分水岭。所以，金融不是简单的资金供需交互的信息中介，更是信用管理和风险控制的必要中介。

发展金融科技，必须注重于提高金融运行效率、降低运行成本、严密风险防控，必须符合金融的本质和发展逻辑，必须得到应有的金融监管，不能盲目创新、苛求颠覆，更不能打着金融科技的旗号，逃避金融监管，行金融欺诈之实套取不义之财。

2013年中国互联网金融迅速升温，由于缺乏有效监管，呈现出野蛮生长的狂热态势。不少人认为，有了互联网之后，资金供需双方的信息完全可以通过互联网实现直接交互，因此，传统的金融中介机构势必成为多余，P2P网络贷款、网络众筹等一度被很多人视为将颠覆传统金融的新的互联网金融模式。但这种理解非常片面，严重忽略了金融识别和控制风险的属性，在实际运行中，单纯的网络信息中介难以支持P2P网贷和众筹的发展，结果P2P平台普遍发展成为资金池和信用中介，但又没有得到应有的金融监管，很快就暴露出很大的社会问题，2018年随着“去杠杆、严监管、防风险”的加强，更是大量“爆雷”，杭州甚至也成为重灾区；网络众筹则发展成为“熟人众筹或圈子众筹”，实际上退化成最原始的“凑份子”，不符合现代金融发展要求，难以维持生命力。这都需要认真反思和总结经验教训。

这其中，对近年来在金融科技领域异军突起，让很多人充满期待，但同时也充满争议的区块链、数字币，更要认真研究、准确把握。

在互联网金融暴露问题并受到越来越严厉的监管和清理之后，金融科技的概念快速升温，区块链、“数字币”更是形成巨大社会影响，中国一度在数字币挖矿机的生产和供应、数字币挖矿机（专门的计算机）的投资与矿池运行（挖矿）、数字币的交易和ICO、区块链自媒体、区块链创业和资本投资等方面世界领先，创造了很多一夜暴富的神话，但也带来严重的金融欺诈和社会风险。2017年9月4日，中央银行等几部委联合发布通知，在全世界率先叫停ICO，随之叫停网络数字币与法定货币的公开交易和汇划。这也遇到很大的社会阻力甚至被指责与谩骂。不少人认为这将把中国的区块链企业赶出境外，把中国在区块链的领先优势拱手让出，将成为历史的罪人。

现在，区块链、数字币的发展，似乎已经使什么是货币，货币金融的本质和发展的逻辑等都已经模糊不清了，这其实是很危险的。

实际上，比特币等网络内生的加密数字币，只能是网络世界上各个网络社区或商圈的专用币，难以颠覆和取代现实世界各国的法定货币；网络数字币只能在其社区或商圈范围内使用，不能随意超出范围自由使用，否则就会对法定货币的管理产生影响；网络数字币的价值取决于区块链网络平台的应用价值，区块链的发展必须注重于解决现实世界的实际问题，而不能过于封闭并聚焦于挖矿造币并通过数字币的炒作牟利；网络数字币可以与法定货币进行兑换，但必须满足法定货币一系列严格的监管要求。

必须在准确把握货币金融的本质和发展逻辑，遵循现实规则的情况下，积极推动金融科技的发展，实现趋利避害，发挥其应有的积极作用。否则，一味地追求颠覆、逃避金融监管，就会引发严重的负面效应，结果可能非常可怕。在这方面，政府更不能盲目跟风、推波助澜。

三、杭州打造“金融科技中心”的基础与挑战

如前所述，金融科技并不单纯是指技术，而是包括技术的应用。也不是简单的应用一些技术，在某个领域形成了局部的影响就可以了，而是要形成金融整体性划时代的深刻变化。因此，发展金融科技就需要完整的配套举措和基础条件。

这至少包括：技术的研发与软硬件的配套；商业应用模式的研发；应用场景以实现落地运行，特别是需要数字经济和智能社会较好的发展环境；政府在政策与法规方面的推动和支持，带头推动政务公开、信息共享和数字经济发展，鼓励和支持金融创新和健康发展，培养和吸引相关人才聚集等。

所以，要形成金融科技方面的影响力，打造成为金融科技中心，是需要很多条件的，是需要扎实工作、持续推进的，不可能一蹴而就，离开互联网信息化的经济社会基础，单独发展金融科技是难以取得实际效果的。

考虑到互联网互联互通的特性，互联网基础上金融科技的发展一定会突破行政地域的限制，形成相关产业和人才的聚集，形成一个或数个金融科技研发中心、运维中心、龙头企业等，带动和支持全国乃至全球发展的格局。而要成为金融科技中心，则需要技术、软硬件和基础设施、商业模式设计、应用场景打造、应用环境（市场水平、开放程度、金融监管、相关法规、人才培养与招揽等整个配套环境）领先，并形成以领军企业为龙头与核心的分领域整体竞争优势。所以，金融科技的发展必须纳入整个经济社会发展的整体规划中统筹研究和协调推进。

在这方面，杭州占据了相对领先的位置：杭州是浙江省会，浙江是民营经济的重要先发地，是改革开放的先行者，包容、开放、共享、公平的市场环境全国领先；浙江省委省政府把发展数字经济作为一号工程，大力推动国家数字经济示范省建设着力打造数字产业化发展引领区、产业数字化转型示范区、数字经济体制创新先导区，以及数字科技创新中心、新型贸易中心、新型金融中心的“三区三中心”建设；杭州电商业务、移动支付等起步早、基础好，民营经济禀赋特质突出、活力较强，形成了具有全球影响力的阿里巴巴集团总部以及多个科技领域的头部公司，金融科技多元并进，互联网生态集群发展领先优势明显；整个社会商业意识、金融意识、创新意识，以及全球发展和创新能力领先；数字经济、智慧城市发展快，市委市政府已经确定了“打造中国数字经济第一城、全球金融科技中心”的战略目标并积极推动落实，金融科技成果使用者占比全国最高；第一家互联网法院落户杭州，全球金融科技博览大会落户杭州，既是杭州互联网商务和金融科技领先的标志，也是其发展互联网经济社会的重要条件；杭州大湾区具有巨大发展潜力和人才吸引力；浙江人的开放意识和全球资源整合能力很强等。所以，杭州理应积极探索和创新，创出金融科技发展的杭州模式，打造中国乃至全球金融科技中心。

当然，在这方面的竞争也会非常激烈，北京、上海、深圳，以及广州、苏州、南京、重庆、成都、西安、济南等很多城市也在积极推动金融科技的发展，尤其是北京、上海，具有独特优势，在金融科技中心城市综合排名中一直名列前茅，其中，上海紧邻杭州，近期人民银行等八部委联合印发《上海国际金融中心建设行动计划（2018-2020）》，正在加大力度推进国际金融中心建设，其中也提出要建设金融科技中心。

作为一级地方政府，杭州如何超越北京、上海、深圳，特别是处理好与上海以及周边的苏州、宁波的关系，进一步巩固和增强自己的比较优势，在激烈的竞争中取得成功，真正建成中国乃至全球的金融科技中心，是极具挑战的。

四、杭州打造“金融科技中心”的战略选择 （一）要有准确的“金融科技”战略定位

“金融科技”的发展，应该偏重于金融领域技术和应用模式的研发与运营服务，而非金融业务本身；金融科技公司一般并不是持牌金融机构（当然，金融机构也要积极推动金融科技的研发和运用以及对外的输出和服务）。否则，基于金融监管不断加强，世界各国金融体制和监管规则难以统一，杭州要打造包括金融业务在内的全球甚至是全国的“金融科技中心”就非常难以实现。

即使在中国，互联网金融野蛮发展暴露出大量严重问题之后，人们对技术进步与金融创新与监管的关系已经有了深刻认识，金融监管明显增强，从事金融活动，必须遵守金融规则、接受金融监管。存款性机构与非存款性机构必须严格区分，进而实行差别式监管，打破刚性兑付和同质化恶性竞争；作为非存款性第三方支付机构，只能是支付信息通道服务机构，不能吸收和管理保证金存款，其支付账户保证金存款从2019年2月15日开始要全额缴存央行。因此，很多互联网公司或企业财团原来开展的互联网金融板块，也开始退出或转为“金融科技公司”，主要为金融机构提供技术和运营服务，而不再直接从事金融活动。这是必然趋势、理性选择。

在打造“金融科技中心”的战略安排上，杭州应该更加注重“科技”的研发、生产和服务，而不是更多地偏向打造“金融中心”，否则，就难以与上海等城市形成差别化定位和优势互补的格局，难以吸引外部力量支持其“金融科技中心”建设。

（二）既要强化政府推动，又要避免过度干预

金融科技的发展，绝不仅仅是金融机构或科技公司的事，要想打造金融科技中心，形成全国领先优势，也绝不是一朝一夕就能完成的，必须纳入市委市政府中长期的战略规划，紧密结合自身的资源条件和现实基础，找准切入点和突破口，积极引导和推动金融科技发展创新，持续推进规划实施，努力打造自己的比较优势。没有政府的引导、支持，完全依靠企业打造全球金融科技中心是很难的。

但同时又必须注意，一定要找准政府定位，处理好政府与市场的关系。政府要注重优化政商环境，推进政务公开和公共数据共享，注重服务和基础设施建设，加快数字经济和信息社会建设，努力激发市场主体的活力，而非过多的直接参与金融科技活动。要深化财税金融、土地、市场准入、社会管理等方面的改革，强化竞争性政策的基础性作用，减少对资源的直接配置，着力创造公平竞争的制度环境，促进正向激励和优胜劣汰，增强对企业、资本和人才的吸引力，促进新技术、新的组织形式、新的产业集群的形成和发展。

金融科技中心建设，不能过度依靠政府行政推动，更不能过度追求速度、规模和城市排名，而要科学规划、稳步推进，要推动加强金融风险的识别和监控，特别是涉及到社会集资和资本募集等，包括以数字币进行的相关活动，必须健全和完善金融法规，严格金融监管和执法力度，对各种金融欺诈行为要严惩不贷。

（三）建立健全专家咨询和评审组织

金融与信息科技都具有很强的专业性，二者的有机结合与创新（很多将突破现有规章制度的束缚）对专业性的要求更高。为此，杭州市政府有必要组建自己的“金融科技专家咨询与评审委员会”，吸收金融与金融科技方面的专家，形成专门的组织，并调动和整合社会相关智库的力量，切实强化对货币金融本质与发展逻辑、演变方向的准确把握，强化对互联网信息技术发展和应用的认知和方向把握，强化科技与金融的结合创新与风险控制的把握，促进金融法规和监管体系改革，推动金融科技发展规划制定和有效实施，并对应用成果进行科学评审，做到去伪存真、趋利避害，避免方向性、颠覆性错误。

本文实际上也主要是围绕杭州打造金融科技中心涉及的重点问题，从专业的角度进行分析、提出意见建议。

（四）设立专项基金予以支持和引导

政府要着力培育良好的创新与营商环境，加强知识产权与财产所有权保护，弘扬企业家精神，增强对企业和人才的吸引力。可以设立“金融科技引导与奖励基金”，增强对金融科技创新理论、技术与应用成果的激励。

（五）积极争取更多的政策支持和外部资源

杭州市委市政府还要积极争取浙江省委省政府，以及中央政府和业务主管部门的政策支持，在金融科技创新和应用方面更多地允许和配合杭州先行先试，推动原有规章制度和金融监管的改革完善；要积极与上海和苏州、宁波等周边城市加强沟通协调，按照大湾区整体规划和分工合作的战略要求，加强相互之间的统筹规划与协调配合，形成整体合力；在对外开放上要走在全国前列，加强金融科技领域的国际交流与学习借鉴。