“宏观增速趋缓，流量红利逐渐消退，该如何重构商用车全生命周期价值？”12月19日，在“2018爱分析·中国汽车科技高峰论坛”上，狮桥副总裁杨爱华以“科技赋能，重构商用车全生命周期价值”为主题，结合狮桥近7年一线实操经验，为大数据时代下三方金融公司如何赋能风控、运营、营销指明方向。而凭借行业领先的数据运营能力和技术能力，狮桥也荣膺了“2018爱分析·中国汽车科技创新企业50强”的殊荣。

狮桥副总裁杨爱华（左三）代表集团领奖

科技为先，提升全周期服务协同价值

如今，汽车金融行业平台化、科技化趋势愈发明显，以移动智能科技、大数据技术为首的技术变革，逐渐成为市场发展方向和决定因素。

因此，汽车金融公司要认清自身禀赋，切入细分市场，通过移动化、电子化、自动化的方式来提升各环节效率，促使全周期服务产生协同价值。作为行业领军的商用车智慧服务平台，通过数据接入、数据存储、分析建模等手段，狮桥形成了包含二手车估值数字风控；精准营销、推荐；智能监控、智能调度、运营分析、预测等覆盖商用车金融市场、商用车后市场、干线和城配物流市场的全系统数据服务与应用。

与此同时，配合车、人、物的全生命周期数据，以及OCR扫描、活体检测、设备指纹、LBS服务等识别追踪技术；信用模型、反欺诈模型、用户授信模型、经销商授信等Semi-Ai技术；数字加密的电子合同、快捷支付、扫描支付、代扣支付等交易加密技术，狮桥不仅将先进的技术贯穿各业务环节，还为司机/车主切实提供了买车无忧、养车不愁的整体解决方案；为车企经销商提供了业务管理、客户引流等综合解决方案；为金融机构提供渠道下沉、风控模型等领先的联结产融解决方案；为物流货主提供高效安全、降本增效的智慧物流解决方案，真正实现商用车全周期、多场景价值提升。

融合化反，全面提升核心风控能力

在监管机构“脱虚向实”的指引下，“消费金融场景化”逐步成为业内共识，但无论是交易场景、出行场景、服务场景，背后支撑业务开展的核心都是金融风控能力。杨爱华表示，随着越来越多的大数据技术应用，科技与汽车金融不断融合化反，但其中最为重要的场景依然在风控环节。商用车金融风险管控应从舆情平台和一线团队中进行情报发现和主动预警；运用模型引擎、规则引擎、监控中心、风险画像、图计算引擎进行风险识别与评估；通过网络分析、聚类分析、风险报表对金融风险进行全面的分析。以狮桥为例，通过大数据金融风控技术，狮桥实现了借款信息、数据补全、欺诈排查、风险评级的贷前审核和信用评级；个人基础信息异动、个人信用数据异动、债务信息异动、行为数据异动的贷中贷后实时监控预警；以及融合多方数据源的个人、企业知识图谱，并基于知识图谱和图计算进行系统的反欺诈监测。

借助于风控数据模型的支持，狮桥成功将不良率降低至1%以下，而这一指标的行业均值通常要在2.5%左右。目前，狮桥的这一专业化风控模型也获得了多家银行及资金机构的认可，借助于狮桥Fintech平台，银行和资金机构可直接向优质司机、车商和货主融资放款。

效率为王，深度赋能车后与物流环节

回顾整个汽车产业链条，我们不难发现，数据与技术赋能已经渗入到了研发设计、原材料获取、生产制造到流通、市场销售与运营、使用服务、回收服务等整个各个环节中，特别是在营销、风控、物流等方面提升尤其明显。

目前，狮桥已经通过司机/车主的基本属性（如性别、年龄、地域等）、行为习惯、社交属性等构建了司机/车主精准画像；同时，通过车型/配置等静态属性、使用时间/行驶里程、行驶轨迹和位置信息、保险/贷款等金融属性等产出了车辆画像，结合两者的画像标签和基于机器学习的购买预测，狮桥不仅可以实现精准营销与触达，还可以使车后服务/产品与目标人群进行无缝连接与运营。而在物流方面，通过TMS技术赋能，狮桥实现了全局运营管理、基础数据采集与管理、分拣中心管理、干线运输管理、配送管理、回单结算管理等功能，大大提升了运营效率，缩短了运转周期，而狮桥也成为行业为数不多引领产业链变革的先驱。

2018爱分析·中国汽车科技高峰论坛以“革命将至，科技突围”为主题，汇聚了全产业链数十家汽车领域知名企业创始人与投资机构代表，围绕中国汽车科技创新趋势、新能源的机遇与挑战、无人驾驶等热门问题展开深入探讨。