从广义上讲，金融科技并不是全新概念，伴随着信息技术的发展，金融业经历了电子化、信息化、网络化和移动化，现在正向智慧化发展。金融业发展到今天的成果来源于金融科技与改革开放的双轮驱动。

根据金融稳定理事会（FSB）对金融科技的定义分析，金融科技领域技术是因，创新是果，技术是金融创新的关键要素，科技催化下的金融创新不再是简单升级而是模式蜕变。

从供给侧角度对金融科技内涵进行剖析，成熟完善的基础设施环境和不断迭代的新技术为金融创新提供了新动能，技术驱动金融发展已变得愈加剧烈和快速，从而催生更高阶的新兴业态和模式。

第一，人工智能（AI）可提升金融服务能力。AI不仅在智能客服、投顾方面将有所作为，而且可屏蔽金融的复杂性与专业性，使其更亲民、友好、智能。

第二，移动金融可扩展金融服务的覆盖范围，使其远超传统金融和互联网金融服务边界。金融机构由钢筋水泥构成的“场所”转为随场景而泛在的“服务”。

第三，云计算降低金融机构的服务成本与技术准入门槛，使中小金融机构更专注前端产品服务，金融普惠最后一公里得以打通。

第四，区块链技术可消除市场参与主体信息不对称问题，建立参与方互信机制，穿透监管机制。此外，区块链可实现信任与价值的传递，利用其分布式记账、不可篡改、多方协作机制，在票据、供应链金融、资产证券化等方面前景广阔。

第五，金融科技基础设施的完善营造了良好生态环境。一是支付体系领先全球。二是政策支持体系日趋完善。三是互联网企业的兴起产生人才、技术的溢出效应。四是多层次资本市场提供了资本供给与孵化加速。

透视需求侧，发展数字经济需要新技术驱动下的新金融，线上成长起来的80后、90后逐步成为社会中坚力量，数字化与智慧化手段更契合新生代需求。现代科技是现代金融的需求，金融科技也是实体经济的需求。

第一，数字经济时代提质增效的需求。全球正从工业经济迈入数字经济时代，数字经济时代的社会再生产具有智能化、数字化、个性化特征，对传统金融服务和功能提出新的要求，金融科技助力经济提质增效作用日趋明显。

第二，共享经济时代金融普惠的需求。农村偏远地区及小微经济体长期难以得到现代金融服务，金融科技可有效延长服务半径、提供“千人千面”的个性化服务、让金融更便捷、易用和可获得，跨越金融鸿沟，实现普惠。

第三，体验经济时代消费升级的需求。随着居民收入水平提高，追求消费数量向追求质量转变，金融科技可为消费者提供投资和消费双重体验，也可提供更智能便利的理财服务。

第四，绿色经济时代产业转型的需求。金融科技改变了传统金融依靠人力物力网点大量消耗资源的困境。数字货币不仅可减少纸币印刷、运输、存放等成本，从功能、效率等方面也可有效满足数字经济发展的需求。

第五，开放经济时代全面竞争的需求。面对即将到来的金融业全面开放，制度上需深化改革，破除机制障碍；业务上需加快转型和能力建设，培育核心竞争力。金融科技是重要手段，在“迎进来”方面可倒逼金融机构变革服务模式，“走出去”方面也以创新产品助力有国际竞争力的综合服务体系建设，满足“一带一路”建设对金融服务的需求。

面对机遇和挑战，传统金融机构一是要积极拥抱、主动作为；二是要循序渐进、防控风险，高度关注迷惑性强、披着技术外衣的伪金融创新；三是理顺机制、加强投入；四是夯实基础，理性务实，既不妄自菲薄，也不神化、泛化其作用；五是开放协作、合力共赢，借用外力要做到自主可控，依靠但不能依赖。