在《为什么世界500强里保险公司占比如此之高？》文中我提到，2018年《财富》世界500强排行榜上，来自我国的保险公司就占了9家之多！ 取得可喜成绩的背后，既有国家大力支持的原因，更和大众保险意识的觉醒，保障需求的激增密不可分。不过在我看来啊，这2点还不足以说明保险业发展的美好前景和巨大机遇。在现在这样一个强调跨界融合、协同发展的时代，任何一个行业想要取得长远发展，必须和其他行业一起共生共长，相互学习。当下的保险业正好处于这种融合发展的开端。
今天我会和大家从两大点来讲：
1）无限可能的互联网保险
2）未来可期的养老地产。
这是一个非常有趣的话题，每次和朋友谈起我都可以讲很久。互联网如今已经深入到了我们生活的各个方面，没有哪个行业不受它的影响，只是程度而已。马云在2018年年初时曾预言，未来30年里，在线商品交易将占到总交易量的80%，互联网已经和电力一样成为生活必需品。在中国尤其如此，因为我们的移动互联网发展已经领先世界了。在金融行业中，银行业受到互联网的冲击和影响很大，近10年来支付宝、微信钱包的先后普及，以及2013年余额宝狂潮掀起的理财新风潮，都严重压缩了银行原本的业务来源，并进一步影响了银行业的就业情况。相比之下，互联网对保险业的影响就非常正面积极，不但没有冲击行业规模和利润，相反是加速了保险业的发展，并且创造了许多新的岗位。
其实，互联网保险脱胎并发展于我们最熟悉的互联网场景：网购。每年的“双11”都是互联网保险快速发展的时期。2010年，淘宝平台交易量爆发，而相关矛盾也逐渐暴露。问题之一便是买卖双方的纠纷数量大幅攀升。据媒体报道，在淘宝平台的退款纠纷中，有42%是由于买卖双方对退货邮费问题协商不一致产生的，而淘宝则消耗了很多人力物力来界定纠纷责任。互联网消费的场景催生了相应的保险需求。2010年，淘宝与华泰财险联合推出退货运费险，产品最初的保费统一为0.5元，也因此被称为“五毛险”。但创新总是伴随着代价，据媒体报道，直至2012年，该产品的直接赔付率都在93%左右，一直处于亏损状态。不过，退货运费险的出现的的确确激发了消费者网购的热情，2010年的“双11”，天猫交易额达近10亿元，同比增长1772%。
在2013年的“双11”之前，多家险企针对“光棍节”推出了“脱光险”、“爱情险”等产品。由于这类产品设计原理、保障范围、理赔方式等均与传统保险均有显著差异，其合规性、合理性也备受争议，被戏称为“奇葩险”。不过这些产品极大地引发了互联网原住民也就是85后和90后对保险的兴趣。此外，这一年11月，国内第一家互联网保险公司——众安保险成立。“三马”聚焦互联网保险，预示着我国互联网保险的发展即将进入一个新阶段。
到了2016年和17年，绝大部分保险公司都将主流的产品放在了网上销售。如今，当你打开支付宝保险页面，或者是微信钱包的“微保”页面，就可以轻松地选购一款主流的医疗险、意外险或重大疾病险，而且可以随意地比较价格。目前我自己购买保险，或者为亲朋好友推荐保险时，90%的情况下会选择支付宝和微信平台上的保险产品。
当然，以上说的主要是对保险产品端和销售端的影响。未来，互联网还将全方面提升保险行业的效率。比如，比如基于人工智能的机器人客服人员，越来越快捷的在线自助理赔申请，等等。互联网保险催生了许多新的岗位，具体我会在下篇文章会讲到。
相比互联网保险，保险业和房地产业的结合看上去没有那么好玩，但这个结合却是一个天作之合。在具体讲之前，我们先了解一下大背后。虽然现在二胎政策开放后大家的热情很高涨，但环顾四周我们也能轻易地发现，选择不结婚或结婚后选择丁克的个体越来越多，这是符合社会发展规律的，大家看一看邻国日本就知道了。传统观念里，养儿为了防老。那么对于没有子女的个体，等他们老了之后该如何照顾自己呢？对于有子女的个体和家庭，未来子女出国或长期分居，或者即使在身边却关系不和，同样都会造成独自养老的问题。大家现在可能还年轻，但对于很多30岁以上的朋友来说，的确已经开始担忧并筹划养老问题。毕竟，谁都希望自己辛苦了一辈子，能有一个有人照顾、衣食无忧的晚年啊！
过去，解决这个问题的办法无外乎养老院，但是无论是公立还是私立的养老院，都面临3大问题：
1）床位极度紧张，甚至排队排到100年后；
2）养护能力有限，无法满足足够的医疗、护理、生活需求。这是，保险公司投资建设的养老地产项目——养老社区，就应运而生了。
3)费用昂贵。
我给大家举个例子。我可以和保险公司签订一份长期年金保险，约定从退休以后每年获得一笔养老金。同时我和保险公司约定，在退休以后入驻由其运营的养老社区，并用养老金的一部分缴纳入驻费用。保险公司要确保我的床位和享受的所有服务。
和其他养老方式相比，养老社区有3大无可比拟的优势:
1)保证终身有床位。这是最重要的一点。以目前国内运营养老社区最成功的两家保险公司：泰康人寿和中国太平为例，由于资金实力雄厚，两家公司能够根据市场需求，在国内不同地点建设多家大型养老社区。不但确保有床位，客户还可以选择候鸟式的养老旅居方式，比如说我是上海人，但我可以选择在黄山脚下的社区住1年，再飞到云南滇池边上的社区住半年。
2）高质量的医疗和护理条件。由于保险公司和医院都有长期良好的合作关系，所以能为入驻的客户提供最好的医疗资源。同时，社区的硬件设备也是专门为老年人设计的。我曾经去过中国太平在上海和云南的2处社区，（浴室扶手、地板全防滑、床头一键呼叫120，等等）。
3）确保有钱！因为有那份养老金保险在，不会因为子女不孝、投资失败等原因导致老年人无钱入驻。
值得一提的是，保险与地产业的联姻，也催生了一些有趣的新岗位，比如养老社区的运营人员。16年时，我所在的太平人寿某分公司就从某大型房地产公司里聘来了一位有相关经验的人士，结果他的工作表现非常好，这就是跨界融合的魅力。
好了我们总结一下。我国保险业正迎来巨大的发展机遇，这不但和国家大力支持、大众保险意识的觉醒、保障需求的激增有关，也和保险业与其他行业的密切融合有关。
本文作者
Jack导师，保险业内人称“大保贝”同济大学·心理学协会终身荣誉会员、职业指导中心顾问“知己职彼”事业合伙人兼首席保险业职业导师（荔枝微课搜知己职彼）10年+保险业从业经验, CFP（国际金融理财师）持证人在世界500强中管央企——中国太平服务6年，全程经历“三年再造”辉煌历程，总部银保绩优员工培训负责人，组织230+场专题培训，帮助13000+名员工成为行业领跑者。在A股保险四巨头之的新华人寿从事团队管理近4年，面对90号文后行业转型困境，带领85后新人团队绝地反击实现突围。同济大学法学学士，同济大学心理学协会终身荣誉会员、职业指导中心顾问Junior Achievement(JA)青年成就组织特聘讲师，Toastmaster俱乐部会员（托马会员）
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